Заключение кредитного договора

Кредитный инспектор совместно с уполномоченными представителями ЮС, Бухгалтерии, ЭП готовит кредитную документацию, в которую, в общем случае, входят: 

• кредитный договор,
• извещение об использовании (или распоряжение Заемщика о списании средств со ссудного счета);
• договор о переуступке прав;
• договор о блокированном счете;
• договор поручительства;
• договор залога. В общем случае в качестве обеспечения могут оформляться договоры на переуступку прав денежных требований Заемщика в пользу Банка и устанавливающие особый режим счетов, который предусматривает накопление денежных средств и возможность в безакцептном порядке обращения их в погашение ссудной задолженности;
• другая документация.

В случае отклонения Заемщиком условий, указанных в типовых формах, или отказа от каких либо условий, одобренных соответствующим Комитетом, Кредитный инспектор составляет служебную записку с подробным указанием всех противоречий и выносит ее на соответствующий Комитет.  

При подписании договоров Кредитный инспектор должен соблюдать следующие условия:   

• договоры должны быть подписаны надлежащим образом уполномоченными лицами (со стороны Заемщика - лицом, полномочия которого подтверждены уставом и документом о назначении на должность или доверенностью);
• в тексте договора не должно быть подчисток, приписок или иных не оговоренных исправлений;
• числа, сроки, наименования юридических лиц должны быть обозначены словами, адреса, имена, фамилии должны быть написаны полностью;
• все страницы договора должны быть парафированы подписями уполномоченных лиц;
• подписи должностных лиц должны быть скреплены печатью Заемщика, которые сверяются с карточкой образцов подписей и печати;
• тексты договоров должны быть исполнены машинописным способом;
• подлинники договоров подписываются в трех экземплярах. Визовой (рабочий) экземпляр кредитного договора визируется начальником КП, Кредитным инспектором, сотрудником ЮС, начальником OAK и сотрудником СБ. Визовые экземпляры договоров залога, поручительства и другие визируются также сотрудниками ЭП, которые были задействованы в оценке обеспечения;
• подлинники договоров подписываются должностными лицами Заемщика и после этого подписываются должностными лицами Банка;
• один экземпляр договора передается Заемщику, один остается в Банке. Визовые экземпляры договоров направляются в OAK. В кредитное дело подшиваются копии договоров.

От Заемщика Кредитный инспектор истребует:  

• справку налогового органа, удостоверяющую факт уведомления налогового органа о намерении налогоплательщика открыть ссудный счет;
• справку об уведомлении Пенсионного Фонда об открытии ссудного счета;
• другие документы, которые необходимо Заемщику предоставить на основании согласованных заранее условий и зафиксированных в условиях предоставления кредита.

Договор о кредитной линии оформляется аналогично кредитному договору, в этом случае дополнительно:

• в тексте договора может приводиться график предоставления кредитных траншей;
• использование каждого транша может оформляться дополнительным соглашением к договору (с указанием существенных условий и обеспечения);
• вопрос об использовании кредитного транша может выноситься на соответствующий Комитет Банка, если иное не оговорено в кредитном договоре.

Кредитный инспектор оформляет кредитное дело, куда подшивает документы в следующей последовательности:  

1. юридические документы;
2. бухгалтерская отчетность;
3. технико-экономическое заключение (бизнес-план) кредитуемой хозяйственной операции;
4. документы по кредитуемой операции и материалы, касающиеся деятельности Заемщика;
5. заявка на получение кредита;
6. протоколы проведенных переговоров;
7. экспертное заключения ЭП;
8. меморандум с необходимыми приложениями;
9. копии кредитной документации (включая рабочие версии).

Далее документы подшиваются в хронологическом порядке. Дело должно содержать опись документов и храниться у Кредитного инспектора.

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510