Официальное разъяснение ЦБР от 13 июля 2007 г. N 32-ОР
     "О применении пунктов 1.4, 1.5 и 1.11 Инструкции Банка России 
     от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, 
                       счетов по вкладам (депозитам)"

     В  связи  с поступающими от территориальных учреждений Банка России и
кредитных  организаций  вопросами  о  применении  пунктов 1.4,  1.5 и 1.11
Инструкции  Банка  России  от  14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и
закрытии    банковских    счетов,    счетов    по   вкладам  (депозитам)",
зарегистрированной  Министерством  юстиции Российской Федерации 18 октября
2006 года,  N 8388  ("Вестник  Банка России" от 25 октября 2006 года N 57)
(далее - Инструкция N 28-И), Банк России разъясняет следующее.
     1.  В  соответствии  с  пунктом 1.4  Инструкции N 28-И исполнительный
орган  банка  в распорядительном акте определяет из числа работников банка
должностных  лиц,  ответственных  за  работу  с  клиентами  по  открытию и
закрытию  счетов  клиентам  (далее - должностные лица банка), установив им
соответствующие  должностные  права  и  обязанности, с которыми они должны
быть ознакомлены под роспись.
     Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для
открытия  счета  соответствующего  вида,  проверку  надлежащего оформления
документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и
в  порядке,  установленных  Инструкцией  N 28-И, и могут быть уполномочены
оформлять  карточку  с  образцами  подписей  и  оттиска  печати в порядке,
установленном  Инструкцией  N 28-И,  а  также  выполняют  другие  функции,
предусмотренные Инструкцией N 28-И и банковскими правилами.
     В  целях  осуществления  указанных  функций  должностные  лица  банка
непосредственно    взаимодействуют   с  клиентами  и  их  представителями,
запрашивают  и получают необходимую информацию, проводят оценку полученных
сведений  и  выполняют иные действия, предусмотренные Инструкцией N 28-И и
банковскими правилами.
     Согласно пункту 1.5 Инструкции N 28-И должностные лица банка проводят
в    порядке,    установленном   законодательством  Российской  Федерации,
идентификацию    клиента,    а    также    проверяют   наличие  у  клиента
правоспособности (дееспособности).
     В  соответствии  с  пунктом 1.11  Инструкции  N 28-И должностное лицо
банка  может  изготовить  и  заверить  копии  с документов, представленных
клиентом  (его  представителем)  для  открытия банковского счета, счета по
вкладу (депозиту), в помещении банка.
     Таким  образом,  пунктами 1.4, 1.5 и 1.11 Инструкции N 28-И определен
перечень    полномочий    должностных   лиц  банка,  который  не  является
исчерпывающим.  Конкретные  права  и  обязанности  должностных  лиц  банка
определяются кредитной организацией в должностных инструкциях и банковских
правилах.
     При  этом  пункты  1.4,  1.5  и  1.11  Инструкции  N 28-И не содержат
ограничений  по  осуществлению приема документов, необходимых для открытия
счета  соответствующего  вида, проверки надлежащего оформления документов,
полноты  представленных  сведений  и  их  достоверности,  заверению  копий
документов лицами, не являющимися должностными лицами банка.
     2.    Настоящее  официальное  разъяснение  подлежит  опубликованию  в
"Вестнике Банка России".

     Председатель
     Центрального Банка
     Российской Федерации                                    С.М. Игнатьев

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510