Открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме
В целях
выявления операций, подлежащих обязательному
контролю и относящихся к коду вида операций 4002, необходимо особое
внимание обращать на вид договора
банковского вклада, заключаемого с клиентом
(является ли этот договор договором в пользу
третьего лица), и сумму денежных средств,
размещаемых во вклад.
+------------------------------------------------------------------------+ ¦ Пример: в течение нескольких дней в банк на имя гражданина РФ¦ ¦поступали переводы денежных средств без открытия счета. Общая сумма¦ ¦таких переводов составила 800000 рублей. При заполнении заявлений на¦ ¦получение перевода получатель перевода просит разместить поступившие¦ ¦денежные средства во вклад "в пользу третьего лица, своего¦ ¦совершеннолетнего сына, также являющегося гражданином РФ. Одновременно ¦ ¦это же лицо заключает с банком еще один договор срочного вклада в¦ ¦ пользу того же третьего лица на сумму 20000 евро с внесением во вклад¦ ¦ наличных денежных средств. В этой ситуации работник банка, оформляющий¦ ¦ договоры срочных вкладов с клиентом, после подписания указанных ¦ ¦ договоров должен зафиксировать сведения об одной операции, подлежащей¦ ¦ обязательному контролю, - на сумму 20000 евро, присвоив ей код 4002.¦ ¦Вместе с тем, необходимо учитывать, что если бы денежные средства в¦ ¦сумме 800000 рублей, поступившие переводами без открытия счета, были¦ ¦ получены физическим лицом наличными и одновременно внесены во вклад в¦ ¦ пользу третьего лица, то такая операция также подлежала бы ¦ ¦обязательному контролю по коду 4002. ¦ +------------------------------------------------------------------------+
(Методические рекомендации по выявлению и представлению сведений об операциях по банковским счетам (вкладам), подлежащих обязательному контролю (группа кодов 4000), (утв. Комитетом Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, протокол заседания Президиума от 20.04. 2006 № 3, п.2)
АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510