ОЦЕНКА РИСКА

   В целях оценки риска во внутренних документах должны быть предусмотрены:
    - показатели оценки уровня риска с учетом факторов его возникновения;
    - порядок оценки уровня риска, в том числе на консолидированной основе;
    - анализ влияния  деловой  репутации  аффилированных  лиц,  дочерних  и
зависимых организаций на уровень риска;
    - анализ влияния благотворительной и общественной деятельности кредитной
организации на ее деловую репутацию;
    - анализ влияния рекламно-информационной политики кредитной  организации
на деловую репутацию.

   При оценке уровня риска кредитные организации могут  ориентироваться  на
следующие показатели:
    - изменение  финансового  состояния  (изменение  структуры  активов,  их
обесценение в  целом  или  в  части  отдельных  групп,  изменение  структуры
собственных средств (капитала));
    - возрастание (сокращение) количества жалоб  и  претензий, в  том  числе
относительно  качества  обслуживания  клиентов  и  контрагентов,  соблюдения
обычаев делового оборота;
    - негативные и позитивные отзывы и сообщения о кредитной организации, ее
аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой
информации по сравнению с другими кредитными организациями  за  определенный
период времени;
    - динамика   доли   активов,  размещенных   в   результате   сделок    с
аффилированными лицами, дочерними и зависимыми организациями, в общем объеме
активов;
    - осуществление  рискованной   кредитной,  инвестиционной   и   рыночной
политики; снижение или возникновение вероятности снижения уровня ликвидности
и своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов;
    - выявление  в рамках системы внутреннего контроля случаев  несоблюдения
требований  закона  "О  противодействии  легализации  (отмыванию)   доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также признаков
возможного вовлечения кредитной организации или ее служащих,  аффилированных
лиц, дочерних и зависимых организаций  в  легализацию  (отмывание)  доходов,
полученных преступным путем, и финансирование терроризма;
    - выявление признаков, дающих основание полагать, что создаются  условия
для уклонения от предусмотренных законодательством РФ процедур обязательного
контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма;
    - несоблюдение  правил  внутреннего  контроля  в  целях  противодействия
легализации   (отмыванию)   доходов,   полученных   преступным    путем,   и
финансированию терроризма, приводящее к ненаправлению в уполномоченный орган
информации о банковских операциях и других сделках, которые имеют  очевидный
подозрительный характер;
    - изменение деловой репутации аффилированных лиц, дочерних  и  зависимых
организаций, постоянных клиентов и контрагентов кредитной организации;
    - выявление  фактов  хищения,  подлогов,  мошенничества,   использования
служащими  в  личных   целях   полученной   от   клиентов   и   контрагентов
конфиденциальной информации;
    - отказ   постоянных   или   крупных   клиентов   и   контрагентов    от
сотрудничества с кредитной организацией.

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510