Комплаенс

Комплаенс должен быть частью корпоративной культуры организации; это не только обязанности специалистов по комплаенсу.

Комплаенс (в узком смысле) - соблюдение законов, правил и стандартов регулирующих органов и в целом охватывает ряд таких вопросов, как надлежащее исполнение стандартов рыночного поведения, управление конфликтом интересов, справедливое обращение с клиентами и выполнение их пожеланий. Обычно они включают в себя определенные области типа противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и могут охватывать законы налогового характера, уместные для банковских продуктов.

Комплаенс (в широком смысле) - это процесс управления комплаенс-риском.

("Бухгалтерия и банки", N 12, декабрь 2005)

Что такое комплаенс риски?

• Комплаенс-риски – риски упущенной прибыли или убытков вследствие возникновения конфликтов интересов и вследствие несоответствия действий сотрудников внутренним и внешним нормативным документам
• Конфликт интересов – противоречие между имущественными и иными интересами субъектов финансового рынка, в результате которого действие (или бездействие) одной стороны причиняет убытки (или приводит к недополучению прибыли) другой стороне или влечет иные неблагоприятные последствия для другой стороны.

Объекты комплаенс контроля.

• Конфликты: сотрудник-Корпорация; клиент-Корпорация.
• PAD – торговля на личную позицию
• AML – критерии «отмывочной» деятельности
• KYC – соблюдение принципа «Знай своего клиента»
• Соблюдение интересов клиента

Принципы и стандарты комплаенс контроля

1. Инвестиционная привлекательность бизнеса для акционера: бизнес не несет юридических и репутационных рисков, обладает экономической эффективностью и конкурентоспособностью
2. Ответственность исполнительного органа комплаенс-контроля: Дирекция комплаенс контроля входит в службу прямого подчинения – СВК, воздействует на организацию бизнес-процессов
3. Распространение на все точки продаж финансовых услуг: документы комплаенс-контроля утверждаются во всех юр. лицах Корпорации
4. Системность реализации: комплаенс-контроль охватывает все этапы бизнес-процессов и осуществляется непрерывно

1. Конфликт интересов
2. Информационная целостность, прозрачность и полнота
3. Раскрытие информации клиентам
4. Информация о клиентах
5. «Китайские стены»
6. Раздельный учет средств клиентов. Равенство клиентов
7. Торговля на личную позицию. Использование инсайдерской информации

Организация управления комплаенс-рисками

• Центральная служба комплаенс-контроля
• Совместная деятельность со Службами прямого подчинения
• Взаимодействие с Дирекцией аудита СВК
• Взаимодействие с Управлением персоналом
• Кодекс корпоративной этики
• Предложения о найме
• Заявление о конфликте интересов
• Обязательство о не совершении сделок
• Критерии оценки персонала
• Программы тренинга
• Взаимодействие с Юридическим центром
• Взаимодействие со Службой содействия бизнесу
• Регламенты проведения операций и должностные обязанности

Система контроля

• Дирекция комплаенс СВК
• Менеджеры бизнеса
• Бизнес – контролеры
• Контролеры перед регулирующими органами

Способы контроля.

• Текущий контроль и анализ сделок, телефонных переговоров
• Книга жалоб
• Расследования по заявлениям клиентов
• Комплексные проверки организации бизнес-процессов

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510