Порядок предоставления физическим лицам

Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами:

 

Способы

  

Комментарий
Разовым зачислением денежных средств Разовым зачислением денежных средств на банковские счета (счет по учету вкладов или текущий счет, на текущий счет пластиковой карты), либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.
Открытием кредитной линии

Т.е. заключением соглашения/договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:

  • общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре ("лимит выдачи");

  • в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита ("лимит задолженности").

При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту-заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение/договор обоих вышеуказанных условий.

 Условия и порядок открытия клиенту-заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

Под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту-заемщику.
Кредитованием банком банковского счета клиента-заемщика и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика

Проведение указанной операции должно быть предусмотрено условиями договора банковского счета. Кредитование банком банковского счета клиента-заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка;

Данный порядок в равной степени распространяется и на операции по предоставлению банками кредитов при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента - физического лица ("овердрафт") в случае, если соответствующее условие предусмотрено заключенным договором банковского счета либо договором вклада (депозита).
Участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе и другими способами

Другие способы - способы не противоречащие действующему законодательству.

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.

Балансовые счета, используемые для предоставления кредита 454, 455, 457, 458, 459 .

(Положение Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации")

(Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" п. 2.1, п. 2.2, п. 2.3 )

 

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510