Кредитором в кредитном договоре может выступать банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующих банковских операций.

(Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" ст. 5, ст. 13)

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. При этом, кредитный договор, как и договор, займа считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

(Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ "Гражданский кодекс РФ (часть вторая)", ст. 807, ст. 819, ст. 820)

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий:

• кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация), имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций;

• соблюдена письменная (простая или квалифицированная) форма договора;

• сумма кредита передана кредитором заемщику;

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

(Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ "Гражданский кодекс РФ (часть вторая)", ст. 810, ст. 819)

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

(Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ "Гражданский кодекс РФ" (часть вторая) ", ст. 809, ст. 819)

Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что проценты, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору.

(Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ "Гражданский кодекс РФ", ст. 395, ст. 819)

Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства.

(Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ "Гражданский кодекс РФ", ст. 395)

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

(Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ "Гражданский кодекс РФ", ст. 811, ст. 395, ст. 819)

При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой кредита.

(Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ "Гражданский кодекс РФ", ст. 319)

Проценты, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

(Постановление от 8 октября 1998 г. 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" п. 4, п.11, п.15)

Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснили, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата суммы займа, проценты начисляются, если это прямо предусмотрено договором.

(Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ "Гражданский кодекс РФ", ст. 811)

(Постановление от 8 октября 1998 г. 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" п.15)

• письменный кредитный договор;
• лицензия на осуществление банковских операций;
• расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий получение заемщиком суммы кредита.

• приходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий возврат заемщиком суммы кредита и уплату им процентов на сумму кредита к установленному кредитным договором или законом сроку.

• расчет задолженности по кредитному договору с раздельным указанием суммы основного долга, просроченных уплатой процентов на сумму кредита и (или) неустойки;

• справки банков о ставках банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.