Способы предоставления банком денежных средств клиентам банка

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами:

• разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу;
• открытием кредитной линии, т.е. заключением соглашения / договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий;
• общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении / договоре;
• в период действия соглашения / договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением / договором лимита.

При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту - заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение / договор обоих вышеуказанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных настоящим подпунктом требований.

Условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении / договоре, либо, непосредственно, в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

Под открытием кредитной линии следует понимать заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого, по своему экономическому содержанию, отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту - заемщику:

• кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств, оплаты расчетных документов с банковского счета клиента - заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции;

• кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств, которое осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента перед банком.

Данный порядок в равной степени распространяется и на операции:

• по предоставлению банками кредитов при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента - физического лица ("овердрафт") в случае, если соответствующее условие предусмотрено заключенным договором банковского счета либо договором вклада (депозита);

• участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе;

• другими способами, не противоречащими действующему законодательству.

(Положение Банка России от 31.08.1998 № 54-п "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", п. 2.2.)

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510