Документы, необходимые для предоставления кредита

Юридические документы (истребуются в обязательном порядке):

• устав, либо учредительный договор и устав, либо только учредительный договор (в зависимости от вида юридического лица) нотариально удостоверенные;
• свидетельство (решение) о государственной регистрации, заверенные в установленном порядке;
• карточка образцов подписей и печати (форма 0401026), заверенная нотариально;
• документ, подтверждающий полномочия лица, который имеет право выступать от имени организации и подписывать кредитные договора (документ о назначении лица на должность либо доверенность).

Буxгaлтepcкaя oтчeтнocть (истребуются в обязательном порядке):

• баланс (форма №1), заверенный налоговым органом по месту регистрации предприятия, отчет о финансовых результатах и их использовании (форма № 2), справка к форме № 2 и другое формы за последние две отчетные даты;
• расшифровки структуры дебиторской и кредиторской задолженности в форме справок с указанием основных дебиторов и кредиторов, сроков погашения задолженности;
• справки о полученных кредитах и займах либо копии кредитных договоров (договоров займа), действующих на дату запроса о кредите;
• копии выписок из расчетных и текущих счетов Заемщика, заверенные Банком (Банками) Заемщика;
• справки о выданных поручительствах, с приложением копий договоров.

Технико-экономическое обоснование (бизнес-план) использования кредита, где должны быть отражены:

• содержание кредитуемой хозяйственной операции;
• цель использования кредита, с указанием направлений использования кредитных средств;
• сроки и суммы выпуска (приобретения) продукции (услуг) с указанием рынков сбыта, предполагаемых объемов реализации, цен и себестоимости продукции;
• прогноз суммы чистой прибыли от деятельности предприятия на период действия кредитного договора.

Документы по кредитуемой хозяйственной операции:

• договоры на покупку ценностей, с надлежащие оформленными приложениями и дополнениями, которые раскрывают формы расчетов, состав приобретаемых ценностей, условия поставок;
• разрешительная документация на проведение сделок, связанных с кредитуемой операцией, например, лицензии, сертификаты экспортных квот, сертификаты качества, соответствия и т.д.);
• договоры на реализацию конечной продукции Заемщиком по данной операции;
• другие договоры, в том числе транспортные, необходимые для осуществления кредитуемой операции.

Дополнительная информация о Заемщике:

• аудиторское заключение;
• рекламные проспекты;
• сведения от деловых партнеров Заемщика, и т.д.

Документы по обеспечению кредитной операции:

• При залоге товаров:
  • спецификация на закладываемый товар с указанием закупочной и розничной цены;
  • складская справка о товарном остатке на складе с указанием материально-ответственных лиц;
  • сертификат качества (соответствия) на товар;
  • копии договоров (контрактов) на основании которых приобретен товар, копии товарораспорядительных документов и другие документы, подтверждающие право собственности на данный товар;
  • договор, подтверждающий право собственности или аренды на складские помещения залогодателя.
• При залоге ценных бумаг и валютных ценностей:
  • документы подтверждающие имущественное право удостоверенное данной ценной бумагой (например, при залоге акций, выписка из реестра акционеров);
  • документы подтверждающие факт отсутствия залога на данное право;
  • документы, подтверждающие наличие и легальность происхождения валютных ценностей.
• При залоге депозитного вклада:
  • соответствующий договор о вкладе.
• При поручительстве юридического лица (кроме банков)
  • юридические документы, бухгалтерская отчетность
• При залоге недвижимости:
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (правоустанавливающий документ);
  • справка БТИ или справка иного органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости, для целей нотариального оформления сделки по залогу имущества и установления факта, что объект не заложен и не находится под арестом;
  • для объектов государственной (муниципальной) собственности - выписка из реестра залогов;
  • документ, подтверждающий право землепользователя (кроме квартир);
  • справка из РЭУ, о том, что жилплощадь свободна от прописки;
  • справка органа опеки и попечительства, разрешающая отчуждение недвижимости;
  • копия финансового лицевого счета и выписка из домовой книги (для жатого фонда);
  • документ о согласии собственника недвижимости на сдачу имущества в залог
• При гарантии банка:
  • предгарантийное письмо;
  • расчет лимитов на банк-гарант;
  • гарантийное письмо (в случае положительного решения Комитета о принятии гарантии в обеспечение).

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510