R7 (Факторы риска, связанные с соответствия клиента требованиям финансовой прозрачности и качество предоставления информации)

R7 - оценивается влияние соответствия клиента требованиям финансовой прозрачности и качество предоставления информации, основные из которых:

1) наличие финансовой отчетности на пять последних отчетных дат с отметкой ИФНС о принятии, включающая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках;

2) наличие расшифровки крупных дебиторов и кредиторов (свыше 5% задолженности) по состоянию на последнюю отчетную дату и на 1-е число месяца составления заявки на предоставление кредита, с указанием даты образования задолженности и даты планируемого погашения задолженности;

3) наличие аудиторского заключения за последний финансовый год;

4) наличие расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений по состоянию на последнюю отчетную дату и на 1-е число месяца составления заявки на предоставление кредита с указанием вида вложения, объемов вложения, наименования организации, в отношении которой осуществлено вложение, срока погашения и процентной ставки (для долговых финансовых вложений);

5) наличие справки из налоговой инспекции о состоянии расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами, датированной не ранее одного месяца с даты составления заявки на предоставление кредита;

6) наличие выписки из ЕГРЮЛ, датированной не ранее одного месяца с даты составления заявки на предоставление кредита;

7) наличие кредитного рейтинга и (или) ренкинга.

Оценка влияни факторов риска R7

Условие	Влияние
Выполняются 6 из 7 вышеперечисленных условий	Низкое
Выполняются 5 из 7 вышеперечисленных условий	Относительно низкое
Выполняются 4 из 7 вышеперечисленных условий	Среднее
Выполняются 3 из 7 вышеперечисленных условий	Относительно среднее
Выполняются менее 3 из 7 вышеперечисленных условий	Высокое

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510