Письмо Московского ГТУ ЦБР от 10 июня 2001 г. N 13-4-20/731
"Разъяснения к форме 250"
Московское главное территориальное управление Центрального банка Российской
Федерации направляет Вам дополнительные разъяснения Департамента платежных
систем и расчетов Центрального банка Российской Федерации от 07.06.2001 г.
N 17-15/669 по составлению формы отчетности "Сведения о деятельности кредитных
организаций (филиалов) в части расчетов с использованием банковских и платежных
карт" (форма N 250)
1. О понятии "эмитента". Кредитная организация, осуществляющая деятельность
по открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении
операций с использованием банковских карт, выданных этой же кредитной организацией
на основании договоров, независимо:
- от статуса данной кредитной организации в платежной системе ("банк-агент",
"аффилированный член" и т.д.);
- от того, кто осуществляет выпуск банковских карт (данная кредитная
организация или другая организация).
является эмитентом (согласно терминологии Положения Банка России от 09.04.98
г. N 23-П) и обязана предоставить отчет по форме N 250.
При этом:
в разделе 1 формы N 250:
- головная организация, осуществляющая эмиссию банковских карт, должна
отразить сведения о всех операциях по выдаче клиентом головной организации
наличных денежных средств как в пунктах выдачи наличных (ПВН) и банкоматах
этой кредитной организации (находящихся в собственности или лизинге, либо
арендованных), так и в ПВН и банкоматах других кредитных организаций, а также
о сделках, совершенных клиентами головной организации в торгово-сервисной
сети (независимо от того, где были осуществлены сделки);
- филиал кредитной организации, осуществляющий эмиссию банковских карт,
должен отразить сведения о всех операциях по выдаче клиентам филиала наличных
денежных средств как в ПВН и банкоматах этой кредитной организации (находящихся
в собственности или лизинге, либо арендованных), так и в ПВН и банкоматах
других кредитных организаций, а также о сделках, совершенных клиентами филиала
в торгово-сервисной сети (независимо от того, где были осуществлены сделки).
в подразделе 1 раздела 3 формы N 250:
- головная организация, осуществляющая эмиссию банковских карт, должна
отразить сведения о всех операциях по выдаче своим клиентам и клиентам филиалов
этой кредитной организации наличных денежных средств в ПВН и банкоматах этой
кредитной организации (находящихся в собственности или лизинге, либо арендованных);
- филиал кредитной организации, осуществляющий эмиссию банковских карт,
должен отразить сведения о всех операциях по выдаче клиентам этого филиала,
клиентам головной организации и/или клиентам других филиалов этой кредитной
организации наличных денежных средств в ПВН и банкоматах этой кредитной организации
(находящихся в собственности или лизинге, либо арендованных).
2. О понятии "эквайрера". Кредитная организация, осуществляющая:
- на основании заключенных договоров расчеты с предприятиями торговли
(услуг) по операциям, совершенным с использованием карт;
- операции по выдаче наличных денежных средств держателям карт-клиентам
других кредитных организаций, - в ПВН и банкоматах данной кредитной организации
(находящихся в собственности или лизинге, либо арендованных),
является эквайрером (согласно терминологии Положения Банка России от
09.04.98 г. N 23-П) независимо от ее статуса в платежной системе ("субэквайрер",
"агент" и т.д.) и обязана предоставить отчет по форме N 250 (раздел 3).
В том случае, если вышеуказанную деятельность осуществляет и головная
организация, и филиал кредитной организации, то предоставить вышеуказанную
форму в территориальное учреждение Банка России должен каждый из них.
3. Порядок заполнения формы N 250 кредитной организацией (филиалом),
осуществляющей эмиссию и/или эквайринг совмещенных продуктов, т.е. карт, совмещающих
возможность приема в 2-х и более платежных системах с использованием карт.
Например, филиал кредитной организации, осуществляющий эмиссию совмещенного
продукта STB/Cirrus/Maestro, т.е. карт, совмещающих возможность приема в платежных
системах STB Card и Europay Int., заключил с 10 клиентами договоры, предусматривающие
расчеты по операциям с использованием карт, и выдал каждому карту вышеуказанного
продукта. В этом случае в разделе 1 филиал должен указать 10 клиентов в графе
"Количество клиентов" (графа 3) и 10 карт в графе "Количество карт в использовании"
(графа 4) в каждой из нижеуказанных строках:
- в строке "STB Card";
- в строке "Europay Int.";
- в строке "Итого по кредитной организации (филиалу)".
В разделе 1 все сведения о количестве и объеме сделок с использованием
совмещенного продукта совершенных клиентом филиала в ПВН и банкоматах и/или
торгово-сервисных точках, обслуживаемых участниками:
- платежной системы Europay Int, филиал должен отразить в строке "Europay
Int.";
- платежной системы STB Card, филиал должен отразить в строке "STB Card".
В разделе 3 отражаются все сведения о количестве и объеме сделок с использованием
совмещенного продукта, совершенных как клиентами данной кредитной организации
(филиала), так и клиентами других кредитных организаций в ПВН и банкоматах
данной кредитной организации (филиала) (находящихся в собственности или лизинге,
либо арендованных) и/или торгово-сервисных точках, обслуживаемых участниками:
- платежной системы Europay Int, филиал должен отразить в строке "Europay
Int.";
- платежной системы STB Card, филиал должен отразить в строке "STB Card".
4. Отличие кредитных карт от расчетных карт. Главной особенностью кредитной
банковский карты является тот факт, что исполнение обязательств по сделкам,
совершенным с их использованием, осуществляется клиентом только за счет предоставленных
банком-эмитентом денежных средств (кредита), в соответствии с условиями кредитного
договора.
В отличие от кредитных банковских карт исполнение обязательств по сделкам,
совершенным с использованием расчетных банковских карт, осуществляется клиентом
за счет собственных средств, находящихся на его счете в банке-эмитенте. Банк-эмитент
вправе предоставить денежные средства клиенту для завершения расчетов по указанным
сделкам, если договором предусмотрено условие кредитования банком счета клиента
при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств предоставления
кредита в форме "овердрафт".
Доведите данные разъяснения до всех кредитных организаций и филиалов.
Заместитель начальника
Московского ГТУ Банка России Н.Н.Панкратова
АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510