Предоставление (размещение) банком денежных средств

Предоставление  (размещение)  банком    денежных   средств осуществляется в следующем порядке:

• юридическим лицам - только в безналичном порядке   путем зачисления денежных  средств на расчетный или корреспондентский
        счет / субсчет клиента - заемщика, открытый на основании  договора банковского счета ,в том числе при предоставлении средств на оплату  платежных документов и на выплату заработной платы;
  
• физическим   лицам  -  в безналичном порядке путем зачисления  денежных средств на банковский счет клиента - заемщика
        физического лица,  под которым понимается  также счет по учету сумм привлеченных  банком  вкладов (депозитов) физических  лиц  в банке  либо    наличными   денежными средствами через кассу банка;
  
• предоставление   (размещение)   средств   в  иностранной  валюте юридическим и физическим    лицам     осуществляется
        уполномоченными банками в безналичном порядке.

Предоставление  (размещение)  банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами:

• разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу;
  
• открытием кредитной линии,  т.е.  заключением соглашения /договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:
  • общая  сумма  предоставленных  клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в   соглашении  / договоре;
  • в  период   действия   соглашения    /  договора   размер единовременной   задолженности  клиента   - заемщика  не  превышает установленного ему данным соглашением / договором лимита.

При  этом  банки  вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых   клиенту  - заемщику  в рамках открытой последнему
кредитной линии,  путем одновременного включения в соответствующее соглашение   /   договор  обоих  вышеуказанных   условий,   а  также
использования  в этих  целях  любых   иных дополнительных условий с одновременным    выполнением   установленных   настоящим  подпунктом требований.
Условия  и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются  сторонами   либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении  /  договоре, либо непосредственно  в договоре  на предоставление (размещение) денежных средств.

• кредитованием банком банковского  счета  клиента - заемщика (при  недостаточности  или   отсутствии  на нем денежных средств) и оплаты расчетных  документов с расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента  банка,  если условиями договора банковского счета   предусмотрено  проведение указанной операции.

     Кредитование банком расчетного / текущего или    корреспондентского счета при недостаточности или отсутствии на нем    денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной  сумме, на  которую  может  быть проведена указанная  операция)  и  сроке, в   течение  которого  должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка);
      Данный порядок в равной степени распространяется  и на операции  по   предоставлению  банками кредитов при недостаточности или  отсутствии  денежных средств на банковском счете клиента - физического лица ("овердрафт") в случае, если соответствующее условие предусмотрено заключенным договором банковского счета либо договором вклада (депозита).    

• участием  банка  в   предоставлении  (размещение) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе;
  
• другими способами, не противоречащими действующему законодательству и настоящему Положению.

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику  производится  на   основании  распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.

В  случае   принятия сторонами дополнительных соглашений к договору на предоставление (размещение) средств об изменении
сроков (предоставления / размещения средств по частям, погашения (возврата) средств, включая уплату процентов) и / или  процентных ставок  и  других  условий, составляется распоряжение за подписью уполномоченного должностного лица банка бухгалтерскому       подразделению банка.

(Положение Банка России от 26.03.2004 № 54-П "О Порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", п. 2.)

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510