СОДЕРЖАНИЕ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 13 июля 2005 г. N 97-Т
О МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ
ПО ОРГАНИЗАЦИИ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ
ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ
С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
В соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской
Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст.
4296; 2004, N 31, ст. 3224) (далее - Федеральный закон) организации,
осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом,
приостанавливают такие операции (за исключением операций по зачислению
денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица)
на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении
должны быть выполнены, если хотя бы одной из сторон является организация
или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в
установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона
порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо
юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под
контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое
лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.
Банк России направляет для использования в работе прилагаемые
Методические рекомендации по организации в кредитной организации работы по
приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами.
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Приложение
к письму Банка России
от 13 июля 2005 г. N 97-Т
"О Методических рекомендациях
по организации в кредитной организации
работы по приостановлению отдельных
видов операций с денежными средствами"
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ОРГАНИЗАЦИИ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ
ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ
С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
При принятии в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской
Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст.
4296; 2004, N 31, ст. 3224) (далее - Федеральный закон) решения о
приостановлении кредитными организациями операций по списанию денежных
средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) и по переводу
денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских
счетов рекомендуем исходить из следующего.
1. Исчисление сроков приостановления
кредитными организациями отдельных видов операций
с денежными средствами
1.1. Начало срока приостановления операции по списанию денежных
средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) или по переводу
денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских
счетов (далее - Операция) исчисляется с даты, когда распоряжение клиента
должно быть выполнено (статья 849 Гражданского кодекса Российской
Федерации).
1.2. В случае, когда начало течения срока приостановления Операции
приходится на выходной или праздничный день, срок приостановления Операции
исчисляется с первого рабочего дня, следующего за соответствующим выходным
или праздничным днем.
В случае, когда начало течения срока приостановления Операции
приходится на выходной или праздничный день и этот день является рабочим
днем для кредитной организации, срок приостановления Операции исчисляется
с указанного выходного или праздничного дня.
2. Приостановление кредитными организациями
отдельных видов операций
2.1. После принятия от клиента распоряжения о проведении Операции при
установлении обстоятельства, что хотя бы одной из сторон является
организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в
установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона
порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо
юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под
контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое
лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица,
кредитная организация принимает решение о приостановлении Операции на два
рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено, в
соответствии с внутренними документами кредитной организации, включая
программу, регламентирующую в кредитной организации работу по
приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом.
2.2. Для целей реализации обязанности, изложенной в пункте 2.1
настоящего письма, во внутренних документах кредитной организации
рекомендуется установить:
- обязанность служащего кредитной организации, выявившего Операцию
клиента, относящуюся к категории операций, подлежащих приостановлению, а
также в случае возникновения у него сомнений в отнесении Операции к
указанной категории операций, немедленно представить соответствующую
информацию специальному должностному лицу, ответственному за соблюдение
правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма и программ его осуществления (ответственному сотруднику),
назначаемому в соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 7
Федерального закона;
- обязанность ответственного сотрудника по рассмотрению
представленной информации и определения, на основании сведений, полученных
в ходе идентификации клиента, необходимости признания Операции операцией,
подлежащей приостановлению.
2.3. Принятие окончательного решения о приостановлении Операции по
представлению ответственного сотрудника рекомендуется возложить на
руководителя кредитной организации.
При этом приостановление Операции производится только в случае
выявления полного совпадения имеющихся у кредитной организации сведений о
клиенте с информацией, содержащейся в перечне организаций и физических
лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской
деятельности, доведенном до сведения кредитных организаций в порядке,
установленном Правительством Российской Федерации.
2.4. В случае если филиалу кредитной организации предоставлено право
самостоятельно направлять информацию в уполномоченный орган и в филиале
назначен служащий, исполняющий функции ответственного сотрудника, то
обязанность принятия решения о приостановлении Операции рекомендуется
возложить на руководителя филиала.
2.5. В случае приостановления операции по списанию денежных средств с
банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) списание денежных средств
на основании распоряжения клиента не производится.
Распоряжение клиента рекомендуется регистрировать в отдельном
журнале, который может вестись в произвольной форме и помещаться в
отдельную папку до истечения срока приостановления операции. В журнале для
регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены,
целесообразно фиксировать информацию, позволяющую идентифицировать
операцию, которая была приостановлена, и участников такой операции.
Указанный журнал рекомендуется пронумеровать, прошнуровать и скрепить
печатью кредитной организации, а количество листов в нем заверить
подписями руководителя и главного бухгалтера кредитной организации.
2.6. В случае приостановления операции по переводу денежных средств
по поручению физического лица без открытия банковского счета после приема
от клиента наличных денежных средств и документа, предоставляемого
клиентом для осуществления перевода в соответствии с пунктом 1.2.3
Положения Банка России от 1 апреля 2003 года N 222-П "О порядке
осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской
Федерации", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации
29 апреля 2003 года N 4468 ("Вестник Банка России" от 8 мая 2003 года N
24) (далее - Положение N 222-П), кредитной организации рекомендуется
учитывать денежные средства по приостановленной операции в соответствии с
пунктом 1 приложения к Положению N 222-П без перечисления денежных средств
по назначению.
В случае приостановления операции по переводу денежных средств по
поручению физического лица без открытия банковского счета после приема от
клиента наличных денежных средств и документа, предоставляемого клиентом
для осуществления перевода в соответствии с абзацем третьим пункта 3.6
Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И "О порядке
открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке
осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций
и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской
Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость
которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц",
зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 2 июня 2004
года N 5824 ("Вестник Банка России" от 9 июня 2004 года N 33), кредитной
организации рекомендуется учитывать денежные средства по приостановленной
операции в соответствии с Указанием Банка России от 11 июня 2004 года
N 1446-У "О порядке бухгалтерского учета уполномоченными банками отдельных
видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и
валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками),
номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием
физических лиц", зарегистрированным Министерством юстиции Российской
Федерации 17 июня 2004 года N 5852 ("Вестник Банка России" от 18 июня 2004
года N 36), без перечисления денежных средств по назначению.
Документ клиента, на основании которого осуществляются вышеуказанные
операции по переводу средств без открытия счета, рекомендуется
регистрировать с учетом положений, изложенных в абзаце 2 подпункта 2.5
настоящего письма.
2.7. Если в соответствии с договором банковского счета (вклада) на
кредитную организацию возложена обязанность по составлению от имени
клиента расчетного документа, то при принятии решения о приостановлении
Операции указанная обязанность исполнению не подлежит до окончания срока
ее приостановления.
2.8. В случае получения кредитной организацией в течение срока
приостановления Операции постановления уполномоченного органа о
приостановлении данной Операции на дополнительный срок Операция
приостанавливается дополнительно на срок, указанный в постановлении
уполномоченного органа.
2.9. На следующий рабочий день после истечения срока приостановления
Операции кредитная организация осуществляет приостановленную Операцию в
соответствии с распоряжением клиента, если нет иных препятствий для
осуществления Операции в соответствии с законодательством Российской
Федерации (например, арест денежных средств, находящихся на счете).
АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510