Письмо ЦБР от 27 марта 2007 г. N 12-1-5/638
"О применении к кредитным организациям мер воздействия
за нарушения требований Федерального закона N 115-ФЗ"
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
приносит извинения в связи с длительным рассмотрением письма Ассоциации
российских банков с предложениями о неприменении к кредитным организациям
мер воздействия за нарушения требований Федерального закона от 07.08.2001
N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризму" (далее - Федеральный закон
N 115-ФЗ), совершенные до 1 января 2006 года, а также о внесении изменений
в законодательство Российской Федерации, направленных на подробную
регламентацию ответственности кредитной организации за неисполнение или
ненадлежащее исполнение требований Федерального закона N 115-ФЗ, и
сообщает следующее.
I. В настоящее время рост объемов отмывания преступных доходов
занимает одно из лидирующих мест среди наиболее тревожных тенденций в
мировой статистике финансовых преступлений. В связи с этим борьба с
отмыванием преступных доходов становится одной из наиболее актуальных
задач, стоящих перед международным сообществом в целом и перед каждым
государством в отдельности.
В соответствии с международными конвенциями, ратифицированными
Российской Федерацией (Конвенция ООН против транснациональной
преступности, Конвенции ООН против коррупции, Международная конвенция о
борьбе с финансированием терроризма) страны-участники обеспечивают, чтобы
к юридическим лицам применялись эффективные, соразмерные и действенные
уголовные, гражданско-правовые или административные санкции, оказывающие
сдерживающее воздействие и учитывающие степень опасности подобного рода
правонарушений.
В большинстве стран Европейского Союза, США и Японии в соответствии с
международными стандартами отмывание денег признано тяжким преступлением,
которое в соответствии с законами этих стран предусматривает длительные
сроки наказания и крупные размеры штрафов.
Как показывает практика зарубежных стран, в отношении банков,
нарушивших требования законодательства в сфере ПОД/ФТ, применяются
достаточно жесткие меры. Так, например, за нарушения законодательства в
сфере ПОД/ФТ были отозваны лицензии у BCCI (Bank of commerce and credit
international) (Люксембург) в 1991 году, закрыты 4 отделения Citibank
Japan (Япония) в 2004 году. Кроме того, в последние годы огромным штрафам
за нарушения законодательства в сфере борьбы с отмыванием денег
подвергались многие банки, например, в 2006 году: Beach Bank (США)
оштрафован на сумму в размере 800 тыс. долларов США; в 2005 году: филиал
Банка ABN Amro в Нью-Йорке заплатил штраф 80 млн. долларов США, филиал
Банка Arab Bank's в Нью-Йорке - 24 млн. долларов США; в 2004 году: Riggs
Bank (США) - 25 млн. долларов США, AmSouth Bank (США) - 10 млн. долларов
США и 40 млн. долларов США были конфискованы Департаментом юстиции США в
2005 году; в 2003 году: Banco Popular (США) - 20 млн. долларов США, в 2002
году: Royal Bank of Scotland - 750 тыс. фунтов стерлингов.
Представляется, что российское законодательство содержит адекватные и
необходимые меры ответственности в области ПОД/ФТ, соответствующие
международным стандартам, в том числе требованиям международных конвенций,
ратифицированных Российской Федерацией.
Таким образом, введение моратория на применение к кредитным
организациям мер воздействия за нарушения законодательства Российской
Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма не может быть поддержано.
II. По вопросу о внесении изменений в законодательство Российской
Федерации, направленных на подробную регламентацию ответственности
кредитной организации за неисполнение или ненадлежащее исполнение
требований Федерального закона N 115-ФЗ, считаем необходимым отметить
следующее.
В настоящее время Банк России как надзорный орган применяет меры
воздействия к кредитным организациям за нарушения законодательства
Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма, руководствуясь
статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)". Порядок применения мер воздействия к
кредитным организациям установлен Инструкцией Банка России от 31.03.1997
N 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия" с учетом
особенностей, рекомендованных в письме Банка России от 13.07.2005 N 98-Т
"О методических рекомендациях по применению Инструкции Банка России от
31.03.1997 N 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия"
при нарушениях кредитными организациями нормативных правовых актов в
области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма" (с учетом письма Банка
России от 23.12.2005 N 157-Т "О порядке применения письма Банка России от
13.07.2005 N 98-Т").
Следует отметить, что применение к кредитным организациям мер
воздействия за допущенные в области ПОД/ФТ нарушения осуществляется Банком
России с учетом целого ряда факторов, характеризующих деятельность
кредитной организации. Принимаются во внимание: характер допущенного
нарушения; причины, обусловившие возникновение нарушения; общее финансовое
состояние кредитной организации и ее положение на федеральном и
региональном рынке банковских услуг, а также возможность его ухудшения
вследствие принимаемых к кредитной организации мер воздействия.
В то же время считаем возможным согласиться с предложением о внесении
изменений в законодательство Российской Федерации, касающихся
конкретизации круга нарушений Федерального закона N 115-ФЗ, которые
являются основанием для отзыва у кредитных организаций лицензии на
осуществление банковских операций.
Вместе с тем, хотели бы отметить, что внесение изменений в
нормативные акты Банка России, предусматривающие меры воздействия за
нарушения кредитными организациями нормативных актов в области ПОД/ФТ,
возможно только после внесения соответствующих изменений в федеральные
законы.
Директор Е.И. Ищенко
АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510