СОДЕРЖАНИЕ
Указание Банка России от 31 августа 2005 г. N 1612-У
"О порядке направления запросов и получения информации из
Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории
и пользователем кредитной истории посредством обращения
в кредитную организацию"
В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О кредитных
историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст.
44; N 30, ст. 3121) (далее - Федеральный закон) настоящее Указание
устанавливает порядок направления субъектом кредитной истории и
пользователем кредитной истории запросов в Центральный каталог кредитных
историй (далее - ЦККИ) о представлении информации о бюро кредитных историй
(далее - БКИ), в котором хранится кредитная история субъекта кредитной
истории, и получения информации из ЦККИ посредством обращения в кредитную
организацию.
1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе
получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта
кредитной истории, либо об отсутствии такой информации, обратившись с
соответствующим запросом в письменной форме (далее - запрос) в любую
кредитную организацию (головной офис, филиал или дополнительный офис
кредитной организации). В составе запроса необходимо указать сведения в
соответствии с перечнем ключевых реквизитов, содержащимся в приложении 1 к
настоящему Указанию.
2. Кредитная организация в целях подтверждения правомерности
представления информации осуществляет идентификацию субъекта кредитной
истории следующим образом.
Идентификация личности субъекта кредитной истории - физического лица
осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации или при
его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с
законодательством Российской Федерации. В случае если с запросом обратился
представитель субъекта кредитной истории, помимо проверки указанного
документа проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии
с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего
наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные в этих
документах.
Идентификация юридического лица осуществляется путем проверки
представленного им Свидетельства о государственной регистрации
юридического лица (Свидетельства о внесении записи в Единый
государственный реестр юридических лиц о юридическом лице,
зарегистрированном до 1 июля 2002 года) и проверки у представителя
юридического лица оформленного в соответствии с законодательством
Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих
полномочий (доверенность, протокол общего собрания учредителей
(участников) юридического лица и иные документы, подтверждающие наличие
соответствующих полномочий), а также паспорта гражданина Российской
Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность
в соответствии с законодательством Российской Федерации.
3. Кредитная организация в целях подтверждения правомерности
представления информации осуществляет идентификацию пользователя кредитной
истории следующим образом.
Идентификация личности пользователя кредитной истории -
индивидуального предпринимателя осуществляется на основе паспорта
гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, и проверки представленного Свидетельства о государственной
регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
(Свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных
предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе,
зарегистрированном до 1 января 2004 года). В случае если с запросом
обратился представитель пользователя кредитной истории, помимо сверки и
проверки указанных документов индивидуального предпринимателя, проверяется
наличие у представителя оформленного в соответствии с законодательством
Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих
полномочий и сверяются данные, указанные во всех этих документах.
Идентификация юридического лица осуществляется в порядке, изложенном
в пункте 2 настоящего Указания.
4. Помимо идентификации пользователя кредитной истории в кредитную
организацию представляется письменное или иным способом документально
зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение
кредитного отчета для заключения договора займа (кредита) (далее -
согласие субъекта кредитной истории). Экземпляр (копия, удостоверенная
служащим кредитной организации) согласия субъекта кредитной истории
остается на хранение в кредитной организации.
В случае если согласие субъекта кредитной истории представлялось
ранее в кредитную организацию субъектом кредитной истории, то при
направлении запроса в ЦККИ пользователь кредитной истории с разрешения
кредитной организации не представляет такое согласие, если в день
направления запроса срок действия согласия субъекта кредитной истории не
истек.
5. В случае невозможности идентификации субъекта кредитной истории
(пользователя кредитной истории), отказа субъекта кредитной истории
(пользователя кредитной истории) от идентификации или отсутствия у
пользователя кредитной истории согласия субъекта кредитной истории,
указанного в пункте 4 настоящего Указания, кредитная организация
отказывает субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории) в
направлении запроса в ЦККИ.
6. В день обращения субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) с запросом, кредитная организация, осуществив
идентификацию субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории)
и проверку наличия у пользователя кредитной истории согласия субъекта
кредитной истории, указанного в пункте 4 настоящего Указания, направляет
запрос в ЦККИ по адресу электронной почты ЦККИ с использованием средств
телекоммуникаций через территориальное учреждение Банка России по месту
нахождения кредитной организации (головного офиса, филиала,
дополнительного офиса кредитной организации), которое передает запрос в
ЦККИ.
7. Ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной
истории), направленный в ЦККИ посредством обращения в кредитную
организацию, направляется ЦККИ кредитной организации с использованием
средств телекоммуникаций через территориальное учреждение Банка России по
месту нахождения кредитной организации на адрес электронной почты, с
которого кредитная организация передала запрос.
8. После получения ответа ЦККИ из территориального учреждения Банка
России по месту нахождения кредитной организации, кредитная организация, в
которую обращался субъект кредитной истории (пользователь кредитной
истории), информирует субъекта кредитной истории (пользователя кредитной
истории) в порядке, согласованном кредитной организацией и субъектом
кредитной истории (пользователем кредитной истории), о БКИ, в котором
хранится кредитная история субъекта кредитной истории.
9. Порядок направления ответов ЦККИ о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, и формы ответов ЦККИ на
запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории)
приведены в приложениях 2 и 3 к настоящему Указанию.
10. Порядок обращения субъекта кредитной истории в кредитную
организацию в целью замены, аннулирования, а также формирования нового
кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории определен Указанием
Банка России от 31 августа 2005 г. N 1610-У "О порядке направления
запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй
субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством
обращения в Представительство Банка России в сети Интернет",
зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации
_____________, N ___________ ("Вестник Банка России" от _____________ N
_____________).
11. Кредитные организации обязаны не позднее 1 марта 2006 года
обеспечить выполнение требований настоящего Указания относительно принятия
от субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй запросов
и направления их в ЦККИ, а также получения от ЦККИ ответов на запросы и
направления ответов ЦККИ субъектам кредитных историй и пользователям
кредитных историй.
12. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня
его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации С.М. Игнатьев
Зарегистрировано в Минюсте РФ 26 сентября 2005 г.
Регистрационный N 7036
Приложение 1
к Указанию ЦБР
от 31 августа 2005 г. N 1612-У
"О порядке направления запросов и получения
информации из Центрального каталога кредитных
историй субъектом кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством обращения в кредитную
организацию"
Перечни ключевых реквизитов,
в соответствии с которыми указываются сведения,
приводимые в запросе субъекта кредитной истории
(пользователя кредитной истории) при его обращении
в кредитную организацию
1. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - физического лица:
фамилия;
имя;
отчество (если имеется);
данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер);
дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
2. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - юридического лица:
полное наименование юридического лица;
единый государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации).
Приложение 2
к Указанию ЦБР
от 31 августа 2005 г. N 1612-У
"О порядке направления запросов и получения
информации из Центрального каталога кредитных
историй субъектом кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством обращения в кредитную
организацию"
Порядок направления ответов ЦККИ о БКИ,
в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории
1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, или об отсутствии такой
информации, по форме приложения 3 к настоящему Указанию, по электронной
почте не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ
запроса.
2. При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории, ответ на запрос, направляемый ЦККИ,
содержит следующую информацию:
информацию, идентифицирующую запрос;
полное наименование БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории;
адрес (место нахождения) БКИ;
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.
3. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся
кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ ЦККИ содержит
информацию обо всех БКИ, в которых хранятся кредитные истории данного
субъекта кредитной истории.
В случае если в ЦККИ имеются сведения о том, что у субъекта кредитной
истории изменились ключевые реквизиты, содержащиеся в приложении 1 к
настоящему Указанию, дополнительно производится поиск по всем имеющимся в
ЦККИ вариантам ключевых реквизитов данного субъекта кредитной истории.
В ответе ЦККИ перечисляются БКИ, в которых хранятся кредитные истории
данного субъекта, с указанными в запросе ключевыми реквизитами, и БКИ, в
которых хранятся прежние ключевые реквизиты данного субъекта кредитной
истории. Последние БКИ в ответе ЦККИ помечаются символом "*".
4. При поступлении в ЦККИ запроса, реквизиты которого содержат
информацию о субъекте кредитной истории, отличную от информации,
содержащейся в титульной части кредитной истории, ЦККИ направляет ответ
при условии идентичности данных, указанных в запросе, и данных,
содержащихся в титульной части кредитной истории, предусмотренных пунктами
1 и 2 части 2 или пунктами 1 и 3 части 6 статьи 4 Федерального закона.
5. При отсутствии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, или если данные о субъекте
кредитной истории из титульной части кредитной истории, указанные в
направленном в ЦККИ запросе, отличны от данных, содержащихся в титульной
части кредитной истории (за исключением случая, указанного в пункте 4
настоящего приложения), ответ ЦККИ на запрос содержит все данные о
субъекте кредитной истории, указанные в запросе, и запись об отсутствии
запрашиваемой информации.
Приложение 3
к Указанию ЦБР
от 31 августа 2005 г. N 1612-У
"О порядке направления запросов и получения
информации из Центрального каталога кредитных
историй субъектом кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством обращения в кредитную
организацию"
Формы ответов ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории
(пользователя кредитной истории)
Ответ ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) состоит из двух частей: идентификационной и
содержательной.
В идентификационную часть ответа включаются сведения, указанные в
соответствующем запросе субъекта кредитной истории (пользователя кредитной
истории).
Для физических лиц - фамилия, имя, отчество (если последнее имеется),
серия, номер и дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Для юридических лиц - полное наименование юридического лица, а также
для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации, - единый государственный регистрационный номер,
идентификационный номер налогоплательщика.
Содержательная часть ответа содержит сообщение о результате обращения
в ЦККИ.
1. Формы ответов для субъектов кредитных историй - физических лиц
1.1 Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к ЦККИ.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия,
номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
наименование организации: (наименование БКИ)
адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй в
случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к настоящему Указанию
может присутствовать символ "*" (отделяется от регистрационного номера БКИ
пробелом).
1.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае если сведения по данному
субъекту кредитной истории не найдены.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия,
номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
1.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если формат поступившего
запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
имя: (имя, указанное в запросе (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе) (может
отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно определить значение
данного поля)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия,
номер), указанные в запросе) (может отсутствовать, если из поступившего
запроса невозможно определить значение данного поля)
дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе) (может отсутствовать, если из поступившего
запроса невозможно определить значение данного поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.
2. Формы ответов для субъектов кредитных историй - юридических лиц
2.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (наименование, указанное в запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый государственный
регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в
запросе)
идентификационный номер налогоплательщика:
(идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в
запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
Наименование организации: (наименование БКИ)
Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй в
случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к настоящему Указанию
может присутствовать символ "*" (отделяется от регистрационного номера БКИ
пробелом).
2.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае отсутствия в базе данных
ЦККИ информации из титульной части кредитной истории, соответствующей
реквизитам запроса.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый государственный
регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в
запросе)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный номер
налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории
Российской Федерации), указанный в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
2.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае если формат поступившего
запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе) (может отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно
определить значение данного поля)
единый государственный регистрационный номер: (единый государственный
регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в
запросе) (может отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно
определить значение данного поля)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный номер
налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории
Российской Федерации), указанный в запросе) (может отсутствовать, если из
запроса невозможно определить значение данного поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.
АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510