СОДЕРЖАНИЕ
Зарегистрировано в Минюсте РФ 28 декабря 2005 г. N 7326
--------------------------------------------------------------------------
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 29 ноября 2005 г. N 1635-У
О ПОРЯДКЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЗАПРОСОВ
И ПОЛУЧЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ ИЗ ЦЕНТРАЛЬНОГО КАТАЛОГА
КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ СУБЪЕКТОМ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
И ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПОСРЕДСТВОМ
ОБРАЩЕНИЯ В БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ
В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О кредитных
историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст.
44; N 30, ст. 3121) (далее - Федеральный закон) настоящее Указание
устанавливает порядок направления субъектом кредитной истории и
пользователем кредитной истории запросов в Центральный каталог кредитных
историй (далее - ЦККИ) о представлении информации о бюро кредитных историй
(далее - БКИ), в котором хранится кредитная история субъекта кредитной
истории, и получения информации из ЦККИ посредством обращения в БКИ.
1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе
получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта
кредитной истории, либо об отсутствии такой информации, обратившись с
соответствующим запросом в письменной форме (далее - запрос) в любое БКИ.
В составе запроса необходимо указать сведения в соответствии с перечнем
ключевых реквизитов, определенным приложением 1 к настоящему Указанию.
2. БКИ в целях подтверждения правомерности представления информации
осуществляет идентификацию субъекта кредитной истории следующим образом.
Идентификация личности субъекта кредитной истории - физического лица
осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации или при
его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с
законодательством Российской Федерации. В случае если с запросом обратился
представитель субъекта кредитной истории, помимо проверки указанного
документа проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии
с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего
наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные в этих
документах. Идентификация юридического лица осуществляется путем проверки
представленного им Свидетельства о государственной регистрации
юридического лица (Свидетельства о внесении записи в Единый
государственный реестр юридических лиц о юридическом лице,
зарегистрированном до 1 июля 2002 года) и проверки у представителя
юридического лица оформленного в соответствии с законодательством
Российской Федерации документа, подтверждающего наличие у представителя
юридического лица соответствующих полномочий (доверенность, протокол
общего собрания акционеров (участников) юридического лица и иные
документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий), а также
паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
3. БКИ в целях подтверждения правомерности представления информации
осуществляет идентификацию пользователя кредитной истории следующим
образом.
Идентификация личности пользователя кредитной истории -
индивидуального предпринимателя осуществляется на основе паспорта
гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, и проверки представленного Свидетельства о государственной
регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
(Свидетельства о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных
предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе,
зарегистрированном до 1 января 2004 года). В случае если с запросом
обратился представитель пользователя кредитной истории, помимо сверки и
проверки указанных документов индивидуального предпринимателя, проверяется
наличие у представителя оформленного в соответствии с законодательством
Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих
полномочий, и сверяются данные, указанные во всех этих документах.
Идентификация юридического лица осуществляется в порядке, изложенном в
пункте 2 настоящего Указания.
4. Помимо идентификации пользователя кредитной истории в БКИ
представляется письменное или иным способом документально зафиксированное
согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для
заключения договора займа (кредита) (далее - согласие субъекта кредитной
истории). Экземпляр (копия, удостоверенная работником БКИ) согласия
субъекта кредитной истории остается на хранение в БКИ. В случае если
согласие субъекта кредитной истории представлялось ранее в БКИ, то при
направлении запроса в ЦККИ пользователь кредитной истории с разрешения БКИ
не представляет такого согласия, если в день направления запроса срок
действия согласия субъекта кредитной истории не истек.
5. В случае невозможности идентификации субъекта кредитной истории
(пользователя кредитной истории), отказа субъекта кредитной истории
(пользователя кредитной истории) от идентификации или отсутствия у
пользователя кредитной истории согласия субъекта кредитной истории,
указанного в пункте 4 настоящего Указания, БКИ отказывает субъекту
кредитной истории (пользователю кредитной истории) в направлении запроса в
ЦККИ.
6. В день обращения субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) с запросом БКИ, осуществив идентификацию субъекта
кредитной истории (пользователя кредитной истории) и проверку наличия у
пользователя кредитной истории согласия субъекта кредитной истории,
указанного в пункте 4 настоящего Указания, направляет запрос в ЦККИ по
адресу электронной почты ЦККИ bkickki@cbr.ru.
7. Обмен информацией между ЦККИ и БКИ осуществляется по электронной
почте в порядке и формах, установленных приложениями 2 и 3 к настоящему
Указанию, с применением средств криптографической защиты информации в
соответствии с Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О
порядке и формах представления бюро кредитных историй информации,
содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов
кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй",
зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 сентября
2005 года, N 7035 ("Вестник Банка России" от 30 сентября 2005 года N 52).
8. Ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной
истории), направленный в ЦККИ посредством обращения в БКИ, направляется
ЦККИ БКИ на адрес электронной почты, с которого БКИ передало запрос.
9. После получения ответа ЦККИ, БКИ информирует субъекта кредитной
истории (пользователя кредитной истории) в порядке, согласованном БКИ и
субъектом кредитной истории (пользователем кредитной истории), о БКИ, в
котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории.
10. Порядок обращения субъекта кредитной истории в бюро кредитных
историй с целью замены, аннулирования, а также формирования нового кода
(дополнительного кода) субъекта кредитной истории определен Указанием
Банка России от 31 августа 2005 года N 1610-У "О порядке направления
запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй
субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством
обращения в Представительство Банка России в сети Интернет",
зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 сентября
2005 года, N 7034 ("Вестник Банка России" от 30 сентября 2005 года N 52).
11. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня
его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ
Согласовано
Руководитель
Федеральной службы
по финансовым рынкам
О.В.ВЬЮГИН
18 ноября 2005 г.
Приложение 1
к Указанию Банка России
от 29 ноября 2005 года N 1635-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в бюро кредитных историй"
ПЕРЕЧНИ
КЛЮЧЕВЫХ РЕКВИЗИТОВ, В СООТВЕТСТВИИ С КОТОРЫМИ
УКАЗЫВАЮТСЯ СВЕДЕНИЯ, ПРИВОДИМЫЕ В ЗАПРОСЕ СУБЪЕКТА
КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ (ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ)
ПРИ ЕГО ОБРАЩЕНИИ В БКИ
1. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - физического лица:
фамилия;
имя;
отчество (если имеется);
данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер);
дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
2. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - юридического лица:
полное наименование юридического лица;
единый государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации).
Приложение 2
к Указанию Банка России
от 29 ноября 2005 года N 1635-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в бюро кредитных историй"
ПОРЯДОК
НАПРАВЛЕНИЯ ОТВЕТОВ ЦККИ О БКИ, В КОТОРОМ ХРАНИТСЯ
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, или об отсутствии такой
информации по форме приложения 3 к настоящему Указанию по электронной
почте не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ
запроса.
2. При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории, ответ на запрос, направляемый ЦККИ,
содержит следующую информацию:
информацию, идентифицирующую запрос;
полное наименование БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории;
адрес (место нахождения) БКИ;
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.
3. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся
кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ содержит информацию
обо всех БКИ, в которых хранятся кредитные истории данного субъекта
кредитных историй.
В случае если в ЦККИ имеются сведения о том, что у субъекта кредитной
истории изменились ключевые реквизиты, определенные в приложении 1 к
настоящему Указанию, дополнительно производится поиск по всем имеющимся в
ЦККИ вариантам ключевых реквизитов данного субъекта кредитной истории.
В ответе ЦККИ перечисляются БКИ, в которых хранятся кредитные истории
данного субъекта кредитной истории с указанными в запросе ключевыми
реквизитами, и БКИ, в которых хранятся прежние ключевые реквизиты данного
субъекта кредитной истории. Последние БКИ в ответе ЦККИ помечаются
символом "*".
4. При поступлении в ЦККИ запроса, содержащего информацию о субъекте
кредитной истории, отличную от информации, содержащейся в титульной части
кредитной истории, ЦККИ направляет ответ при условии идентичности данных,
указанных в запросе, и данных, содержащихся в титульной части кредитной
истории, предусмотренных пунктами 1 и 2 части 2 и (или) пунктами 1 и 3
части 6 статьи 4 Федерального закона.
5. При отсутствии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, или если данные о субъекте
кредитной истории из титульной части кредитной истории, указанные в
направленном в ЦККИ запросе, отличны от данных, содержащихся в титульной
части кредитной истории (за исключением случая, указанного в пункте 4
настоящего приложения), ответ ЦККИ на запрос содержит все данные о
субъекте кредитной истории, указанные в запросе, и запись об отсутствии
запрашиваемой информации.
Приложение 3
к Указанию Банка России
от 29 ноября 2005 года N 1635-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в бюро кредитных историй"
ФОРМЫ ОТВЕТОВ ЦККИ
НА ЗАПРОС СУБЪЕКТА КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ
(ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ)
Ответ ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) состоит из двух частей: идентификационной и
содержательной.
В идентификационную часть ответа включаются сведения, указанные в
соответствующем запросе субъекта кредитной истории (пользователя кредитной
истории).
Для физических лиц - фамилия, имя, отчество (если последнее имеется),
серия, номер и дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Для
юридических лиц - полное наименование юридического лица, а также для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации, -
единый государственный регистрационный номер, идентификационный номер
налогоплательщика.
Содержательная часть ответа содержит сообщение о результате обращения
в ЦККИ.
1. Формы ответов для субъектов кредитных историй - физических лиц.
1.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к ЦККИ.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия,
номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
Наименование организации: (наименование БКИ)
Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй в
случаях, оговоренных в пункте 3 приложения 2 к настоящему Указанию, может
присутствовать символ "*" (отделяется от регистрационного номера БКИ
пробелом).
1.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если сведения по данному
субъекту кредитной истории не найдены.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия,
номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
1.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если формат поступившего
запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля))
имя: (имя, указанное в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе) (может
отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно определить значение
данного поля)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия,
номер), указанные в запросе) (может отсутствовать, если из поступившего
запроса невозможно определить значение данного поля)
дата выдачи документа (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе) (может отсутствовать, если из поступившего
запроса невозможно определить значение данного поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.
2. Формы ответов для субъектов кредитных историй - юридических лиц.
2.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к ЦККИ.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый государственный
регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в
запросе)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный номер
налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории
Российской Федерации), указанный в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующих БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
Наименование организации: (наименование БКИ)
Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй в
случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к настоящему Указанию,
может присутствовать символ "*" (отделяется от регистрационного номера БКИ
пробелом).
2.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если сведения по данному
субъекту кредитной истории не найдены.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый государственный
регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в
запросе)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный номер
налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории
Российской Федерации), указанный в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
2.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если формат поступившего
запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе) (может отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно
определить значение данного поля)
единый государственный регистрационный номер: (единый государственный
регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации), указанный в
запросе) (может отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно
определить значение данного поля)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный номер
налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории
Российской Федерации), указанный в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.
АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510