ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

       ДЕПАРТАМЕНТ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА И ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ

                                 ПИСЬМО
                   от 31 августа 2007 г. N 12-1-5/1971

                            ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ

     Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
сообщает следующее.
     Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных   преступным  путем,  и  финансированию  терроризма"  (далее  -
Федеральный  закон) не наделяет Банк России полномочиями давать толкование
по  вопросам его применения. В связи с этим разъяснения Банка России и его
отдельных  департаментов  не  могут рассматриваться в качестве официальных
разъяснений порядка применения указанного закона.
     Вместе  с тем считаем возможным сообщить мнение Департамента, которое
не является официальным толкованием Федерального закона.
     Согласно    подпункту   1  пункта  1  статьи  7  Федерального  закона
организации,  осуществляющие  операции  с  денежными  средствами  или иным
имуществом,  обязаны  идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в
организации,  осуществляющей  операции  с  денежными  средствами  или иным
имуществом (клиента), за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и
1.2 статьи 7 Федерального закона.
     Порядок    идентификации    кредитными    организациями   клиентов  и
выгодоприобретателей  установлен  Положением  Банка России от 19.08.2004 N
262-П    "Об    идентификации    кредитными    организациями   клиентов  и
выгодоприобретателей   в  целях  противодействия  легализации  (отмыванию)
доходов,  полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее
- Положение N 262-П).
     Согласно  пункту  2.1 Положения N 262-П в целях идентификации клиента
кредитная    организация    осуществляет    сбор  сведений  и  документов,
предусмотренных  Приложениями  1  -  3  к  Положению N 262-П, а также иной
необходимой информации и документов.
     Таким  образом,  в  случае,  когда  кредитная  организация - кредитор
уступила  право  (требование)  по  кредитному  договору, заключенному ею с
физическим  лицом  -  заемщиком,  другой кредитной организации, физическое
лицо  -  заемщик  становится  клиентом  кредитной  организации,  к которой
перешли  права  кредитора  по  указанному  договору,  и  данная  кредитная
организация  обязана  идентифицировать физическое лицо - заемщика, то есть
осуществить сбор необходимых документов и сведений.
     Обращаем  внимание  на  то,  что,  если  для погашения кредита новому
кредитору  физическому  лицу  -  заемщику  потребуется открытие банковских
счетов,  то необходимо учитывать требования пункта 5 статьи 7 Федерального
закона,  в  соответствии  с  которым  кредитным  организациям  запрещается
открывать  счета  (вклады)  физическим лицам без личного присутствия лица,
открывающего счет (вклад), либо его представителя.

     Заместитель
     директора Департамента
     А.В.ОДИНЦОВ


     ------------------------------------------------------------------

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510