СИСТЕМА КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

№ п/п

Вопрос

Ответ

Источник
12. Каким образом можно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через отделение почтовой связи (отделение электросвязи)? Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, субъектом кредитной истории в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 "Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм" по адресу: "Москва ЦККИ" или "107016 Москва, ул. Неглинная, 12, Банк России".
В составе запроса необходимо указать следующий перечень реквизитов:
для субъекта кредитной истории - физического лица:
- фамилия;
- имя;
- отчество (если указано);
- данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи документа, удостоверяющего личность) (Подробнее);
- адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.
для субъекта кредитной истории – юридического лица:
- полное наименование юридического лица;
- единый государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
- идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
- адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.
Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква "а" в скобках.
Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.
Подпись субъекта кредитной истории на телеграмме заверяет работник отделения почтовой связи (отделения электросвязи) и делает заверяющую надпись: "Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю".
Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.		 Интернет-сайт Банка России. 15.07.2008
11. Что такое код (дополнительный код) субъекта кредитной истории и каким образом его можно получить? Код субъекта кредитной истории является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и необходим субъекту кредитной истории для направления запроса непосредственно по электронной почте в Центральный каталог кредитных историй.
В соответствии с частью 4.1 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" код субъекта кредитной истории формируется субъектом кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если на момент заключения договора займа (кредита) у субъекта кредитной истории отсутствует кредитная история, и передается в бюро кредитных историй кредитной организацией вместе с иной информацией о заемщике один раз при первой пересылке данных.
В случае, если при заключении договора займа (кредита) код субъекта кредитной истории не был сформирован, субъект кредитной истории может сформировать его в последующем, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.
Дополнительный код субъекта кредитной истории – это временно действующий (не более 30 дней со дня его формирования) аналог кода субъекта кредитной истории для пользователя кредитной истории. Дополнительный код субъекта кредитной истории создается субъектом кредитной истории для предоставления доступа к своей кредитной истории пользователю кредитной истории путем обращения субъектом кредитной истории в любую кредитную организацию, либо бюро кредитных историй.
Порядок формирования, замены и аннулирования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории установлен Указанием Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет" в соответствии с частью 4.3 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях".»		 Интернет-сайт Банка России. 15.07.2008
10. Каким образом субъект кредитной истории может получить свою кредитную историю? Субъект кредитной истории имеет право на получение один раз в год в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, кредитного отчета по своей кредитной истории бесплатно и любое количество раз за плату. При отсутствии кода субъекта кредитной истории* субъект кредитной истории, чтобы:
- узнать, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история;
- убедиться в отсутствии информации о нем в каком-либо бюро кредитных историй
может обратиться в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй с целью направления запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Обращаясь в кредитную организацию либо в бюро кредитных историй (запрос в письменной форме), субъект кредитной истории - физическое лицо должен иметь при себе паспорт гражданина РФ или при его отсутствии иной документ, удостоверяющий личность (водительские права не являются удостоверением личности); субъект кредитной истории - юридическое лицо должен предоставить Свидетельство о государственной регистрации юридического лица. При наличии кода субъекта кредитной истории субъект кредитной истории имеет возможность обращения в ЦККИ напрямую через Представительство Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru). Субъект кредитной истории заполняет соответствующую форму, размещенную в Представительстве Банка России в сети Интернет (раздел "Центральный каталог кредитных историй", подраздел "Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй"). Ответ на запрос приходит на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории. В случае успешно обработанного запроса в ответе будут:
- повторены реквизиты субъекта кредитной истории, указанные в запросе;
- указано(ны) бюро кредитных историй, в котором(ых) сформирована кредитная история данного субъекта кредитной истории.
В случае, если сведения по субъекту кредитной истории не найдены либо указан неверный код субъекта кредитной истории в ответе будут:
- повторены реквизиты субъекта кредитной истории, указанные в запросе;
- сообщено, что соответствующая информация не найдена, уточните реквизиты запроса (что означает отсутствие такого субъекта кредитной истории в базе АС ЦККИ либо необходимо перепроверить реквизиты запроса).
В случае, если формат поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России, в ответе будут:
- повторены реквизиты субъекта кредитной истории, указанные в запросе;
- указано, что формат запроса неверный.
После того как субъект кредитной истории узнает, в каком(их) бюро хранится его кредитная история, он может обратиться в это(и) бюро кредитных историй для получения кредитного отчета.

* Код субъекта кредитной истории - это "pin-код" к кредитной истории. Код кредитной истории можно получить при заключении договора займа (кредитного договора) либо позже, уже имея кредитную историю, обратившись в любую кредитную организацию либо бюро кредитных историй.		 Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.
9. Может ли заемщик запросить в Банке России (Центральном каталоге кредитных историй) свою кредитную историю? В соответствии с ч.2 ст.13 Федерального закона "О кредитных историях" Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) создается в целях сбора, хранения и предоставления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в которых хранятся кредитные истории субъектов кредитных историй. В ЦККИ не содержатся сами кредитные истории субъектов кредитных историй. Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.
8. В случае, если лицо получало кредит до вступления в силу Федерального закона "О кредитных историях", может ли оно запросить в Банке России (Центральном каталоге кредитных историй) информацию о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится его кредитная история по соответствующим договорам займа (кредита)? В соответствии с ч.2 ст.18 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитных историй обязаны представлять информацию в бюро кредитных историй, предусмотренную ст.4 названного закона, о договорах займа (кредита), заключенных до вступления в силу Федерального закона "О кредитных историях", при наличии письменного указания (согласия) соответствующего заемщика на передачу такой информации. Если заемщиком было дано такое указание (согласие), кредитор передает вышеуказанную информацию в бюро кредитных историй, а бюро кредитных историй, в свою очередь, передает необходимую информацию в ЦККИ, то ЦККИ будет располагать информацией о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история этого заемщика по договорам займа (кредита), заключенным до вступления в силу Федерального закона "О кредитных историях", и будет ее предоставлять. Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.
7. Осуществляет ли Центральный каталог кредитных историй взаимодействие с бюро кредитных историй, не внесенным в государственный реестр бюро кредитных историй? В соответствии с ч.2 ст.15 Федерального закона "О кредитных историях" юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй после внесения записи о нем в государственный реестр бюро кредитных историй. В связи этим, до момента включения бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй Центральный каталог кредитных историй не осуществляет взаимодействие с ним как с бюро кредитных историй. Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.
6. Нужен ли кредитной организации дополнительный код субъекта кредитной истории для направления запроса в Центральный каталог кредитной истории? Согласно ч.8 ст.13 Федерального закона "О кредитных историях" запросы в ЦККИ могут направляться без использования кода субъекта кредитный историй через кредитные организации. Порядок направления запросов в ЦККИ без использования кода субъекта кредитной истории через кредитные организации определен Указанием Банка России от 31.08.2005 № 1612-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию". Кредитная организация вправе обратиться с запросом в ЦККИ в порядке, установленном названным Указанием, в случаях, когда она является субъектом или пользователем кредитной истории. Кредитная организация вправе обратиться в ЦККИ с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории в соответствии с Указанием Банка России от 31.08.2005 № 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной историей посредством обращения в представительство Банка России в сети Интернет". Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.
5. Каким образом формируется код субъекта кредитной истории? Код субъекта кредитной истории является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и необходим субъекту кредитной истории для направления запроса непосредственно по электронной почте в ЦККИ. В соответствии с ч.4.1 ст.5 Федерального закона "О кредитных историях" код субъекта кредитной истории формируется субъектом кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если на момент заключения договора займа (кредита) у субъекта кредитной истории отсутствует кредитная история, и передается в бюро кредитных историй кредитной организацией вместе с иной информацией о заемщике один раз при первой пересылке данных. Порядок формирования, замены и аннулирования кода субъекта кредитной истории установлен Указанием Банка России от 31.08.2005 № 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет" в соответствии с ч.4.1 ст.5 Федерального закона "О кредитных историях". Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.
4. Обязана ли кредитная организация запросить у субъекта кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита)? Федеральным законом "О кредитных историях" обязанность кредитной организации запрашивать код субъекта кредитной истории не предусмотрена.
В соответствии с ч.4.1 ст.5 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории представляет кредитной организации код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует кредитная история в каком-либо бюро кредитных историй. В случае если субъект кредитной истории не указал код субъекта кредитной истории, кредитная организация не направляет информацию о коде субъекта кредитной истории в бюро кредитных историй.		 Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.
3. Что следует предпринять заемщику при получении нового кредита, если он утратил код субъекта кредитной истории? Согласно ч.4.1 ст.5 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории не обязан указывать код субъекта кредитной истории, заменять его или формировать новый код субъекта кредитной истории, если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) имеется кредитная история в каком-либо бюро кредитных историй. В соответствии с ч.4.3 ст.5 Федерального закона "О кредитных историях" и п.2.5 Указания Банка России от 31.08.2005 № 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет" субъект кредитной истории при получении кредита вправе сформировать новый код субъекта кредитной истории, который заменит старый код субъекта кредитной истории. Согласно п.2.8 Указания № 1610-У субъект кредитной истории в случае утраты им информации о коде субъекта кредитной истории вправе обратиться в любую кредитную организацию или в любое бюро кредитных историй для формирования нового кода субъекта кредитной истории, который заменит старый код субъекта кредитной истории. Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.
2. Взимается ли кредитной организацией плата за оказание услуги субъекту кредитной истории по изменению, аннулированию кода субъекта кредитной истории, формированию дополнительного кода субъекта кредитной истории, услуги по направлению запросов в Центральный каталог кредитных историй субъектов и пользователей кредитных историй? В соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях" Центральный каталог кредитных историй предоставляет информацию на безвозмездной основе. Указанным законом и нормативными актами Банка России вопрос платности (бесплатности) услуг кредитной организации не регулируется. Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.
1. Какие документы необходимо предоставить бюро кредитных историй (БКИ) при генерировании ключевых документов для бюро кредитных историй с использованием средств центра управления ключевой системой (ЦУКС), в какие сроки и в каком порядке будет осуществляться процесс генерирования ключевых документов для БКИ? В случае, если БКИ по согласованию с ЦУКС примет решение о формировании ключевых документов средствами ЦУКС, регистрация будет осуществляться следующим образом:
1) после получения Главным центром информатизации Банка России (ГЦИ) информации, упомянутой в п.1.2.1 документа "Порядок взаимодействия автоматизированной системы "Центральный каталог кредитных историй" и бюро кредитных историй" (далее - Документ) (за исключением информации о номерах или диапазоне номеров ключевых документов, которые будут использоваться при информационном обмене), администратор ЦУКС связывается по телефону с администратором информационной безопасности (АИБ) БКИ и договаривается о прибытии АИБ БКИ в ЦУКС;
2) по прибытии в ЦУКС АИБ БКИ (заместитель АИБ БКИ) представляет:
- общегражданский российский паспорт;
- четыре отформатированные дискеты 3,5" учтенные в БКИ как носители, содержащие конфиденциальную информацию, для формирования эталонных ключевых носителей;
- разовый пропуск в Банк России, полученный в Бюро Пропусков объекта Банка России ул. Неглинная, д. 12. Пропуск предварительно заказывается ЦУКС.
3) в присутствии АИБ БКИ администратором ЦУКС осуществляется формирование ключевых документов и регистрационных карточек открытых ключей шифрования и кодов аутентификации (КА) БКИ (в 2-х экз.), упомянутых в п.3.2 Документа;
4) регистрационные карточки открытых ключей подписываются АИБ БКИ, администратором ЦУКС и начальником отдела безопасности и защиты информации ГЦИ. Подписи последних заверяются печатью ГЦИ;
5) составляется акт (в 2-х экз.) передачи ключевых документов и регистрационных карточек открытых ключей БКИ, который подписывается АИБ БКИ и администратором ЦУКС и утверждается начальником отдела безопасности и защиты информации. Один экземпляр акта и два экземпляра регистрационных карточек открытых ключей передаются АИБ БКИ;
6) АИБ БКИ возвращается в БКИ и осуществляет оформление регистрационных карточек открытых ключей в соответствии с п.3.2.6 Документа и формирование копий эталонных ключевых носителей;
7) один экземпляр оформленных в соответствии с п.3.2.6 Документа регистрационных карточек открытых ключей из БКИ возвращается в ЦУКС (нарочным или фельдъегерской почтой). С момента поступления регистрационных карточек открытых ключей в ЦУКС ключевые документы БКИ считаются зарегистрированными ЦУКС.		 Интернет-сайт Банка России.
03.03.2006.

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510