Банковские счета (Указание)

Документ

Название документа

Комментарий к содержанию

Комментарий к документу
Указание Банка России от 14.05.2008 № 2009-У О внесении изменений в инструкцию Банка России от 14.09.2006 № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" Скорректирован порядок открытия и закрытия в РФ кредитными организациями (филиалами), подразделениями расчетной сети Банка России банковских счетов (счетов по вкладам или депозитам) юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся частной практикой в валюте РФ и иностранных валютах. Так, установлено, что банковский счет, счет по вкладу (депозиту) является открытым с момента внесения в Книгу регистрации открытых счетов записи об открытии соответствующего лицевого счета (ранее - банковского счета, счета по вкладу или депозиту). Для открытия расчетного счета дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства дополнительно должны представляться документы, подтверждающие статус представительства. Как и прежде должностные лица банка вправе проводить идентификацию клиента и оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати. Однако расширен перечень условий, при которых такая карточка может не представляться физическому лицу при открытии банковского счета, счета по вкладу. Карточка может не представляться: если договором предусмотрено, что лицо будет распоряжаться денежными средствами на счете исключительно с использованием аналога собственноручной подписи; если открытие лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт. Введено положение относительно внешнего управляющего. Так же, как и конкурсный управляющий (ликвидатор), внешний управляющий проставляет оттиск печати, используемой им при осуществлении внешнего управления. Текст указания опубликован в "Вестнике Банка России" (ВБР, 11.06.2008, № 32).
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
Указание Банка России от 22.01.2008 № 1965-У О внесении изменений в Положение Банка России от 1 апреля 2003 года N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" В связи с изменением действующего законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма скорректировано Положение ЦБР, регулирующее порядок осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ. Так, уточнен порядок заполнения расчетного документа, на основании которого осуществляется перечисление денежных средств физическим лицом со своего текущего счета на банковский счет юридического лица либо на текущий счет физического лица, а также на иные счета (счет по учету вклада, счет для расчетов с использованием банковских карт), включая счета самого плательщика.  
Указание Банка России от 22.01.2008 № 1964-У О внесении изменений в Положение Банка России от 3 октября 2002 года N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации Внесены изменения в Положение о безналичных расчетах в РФ и описание полей некоторых документов, используемых в процессе безналичных расчетов (платежного и инкассового поручения, аккредитива, платежного требования и платежного ордера). Так, в расчетных документах необходимо указывать ИНН или КИО плательщика. Ранее КИО плательщика не относился к обязательным реквизитам расчетного документа. При приеме расчетных документов банк должен проконтролировать также наличие в них информации о плательщике, установленной законодательством. Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России" (ВБР, 20.02.2008, № 9).
Указание Банка России от 26.11.2007 № 1929-У О внесении изменений в приложение к Указанию Банка России от 30 июля 2004 года N 1483-У "О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц банком, признанным отказавшимся от участия в системе страхования вкладов или признанным не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов" С 1 января 2008 года вступает в силу часть IV Гражданского кодекса РФ, которой, в частности, конкретизируются нормы относительно фирменного наименования юридического лица. Так, фирменное наименование теперь рассматривается как неотъемлемая часть юридического лица. Оно определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Юридическое лицо должно иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Юридическое лицо вправе иметь также полное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов РФ и (или) иностранных языках. В соответствие с данными правилами приведены некоторые нормы Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" относительно фирменного наименования кредитной организации. На основании этого уточнен порядок заполнения предписания Банка России на запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц. Внесенными изменениями установлено, что в таком предписании должно быть указано полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование банка. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и вступает в силу с 1 января 2008 года.
Указание Банка России от 20.02.2007 № 1792-У О внесении изменений в Положение Банка России от 6 мая 2003 года N 225-П "О Справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" В связи с изменением организационной структуры Банка России внесены соответствующие коррективы в порядок формирования Справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка РФ. Кроме того, уточнено, что представление на включение (исключение) участника расчетов в (из) Справочник БИК России, а также на внесение изменений в Справочник должно быть подписано руководителем либо заместителем руководителя территориального учреждения Банка России.  
Указание Банка России от 14.09.2006 № 1721-У О внесении изменений в Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Вносимые изменения связаны с принятием Федерального закона от 27.07.2006 № 147-ФЗ "О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которым определены случаи, когда идентификация клиента не проводится. В частности, указанным Федеральным законом установлено, что идентификация клиента - физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц ряда платежей, если их сумма не превышает 30000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 30000 рублей. В связи с этим признана утратившей силу норма Положения о том, что при осуществлении физическим лицом операций по оплате жилья и коммунальных услуг, услуг связи, расчетов с бюджетами всех уровней на сумму менее 600000 рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте идентификация физических лиц не проводится. Документ вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования в "Вестнике Банка России" (ВБР, 18.10.2006, № 56).
Зарегистрировано в Минюсте РФ 11.10.2006, № 8374.
Указание Банка России от 26.11.2004 № 1519-У О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом Установливается, что основные понятия, используемые в настоящем Указании, применяются в значениях, определенных Положением Банка России от 20.12.2002 № 207-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Установлен срок представления Сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом. В приложениях 1 и 2 к настоящему Указанию дано описание структуры DBF-файла передачи отчета в виде электронного сообщения, направляемого кредитной организацией в уполномоченный орган через территориальное учреждение Банка России. В приложении 3 и приложении 4 дано описание структуры файла извещения в виде электронного сообщения, направляемого территориальным учреждением Банка России в кредитную организацию и направляемого уполномоченным органом в кредитную организацию. Зарегистрировано в Минюсте РФ 17.12.2004, № 6210.
Указание Банка России от 30.07.2004 № 1483-У О Порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц банком, признанным отказавшимся от участия в системе страхования вкладов или признанным не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов Банк России вводит запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц банком в случаях: 1.1. признания банка отказавшимся от участия в системе страхования вкладов; 1.2. непредставления банком в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за его деятельностью, повторного ходатайства о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов; 1.3. вынесения Банком России отрицательного заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов по итогам рассмотрения повторного ходатайства; 1.4. принятия Комитетом банковского надзора Банка России решения о неизменности отрицательного заключения по итогам рассмотрения заявления банка об обжаловании отрицательного заключения; 1.5. принятия Председателем Банка России решения о неизменности отрицательного заключения (если направлялось заявление об обжаловании отрицательного заключения); 1.6. выявления по данным отчетности и (или) результатам проверки несоответствия банка, состоящего на учете в системе страхования вкладов, хотя бы одному из требований к участию в системе страхования вкладов, установленных статьей 44 Федерального закона, в течение трех месяцев подряд. Запрет вводится территориальным учреждением Банка России и оформляется предписанием, форма которого приведена в приложении 1 к Указанию. Установлены сроки, в течение которых предписание направляется банку. При введении запрета банк обязан разместить во всех доступных для клиентов помещениях банка соответствующую информацию. Указан перечень сведений, который может содержать такая информация. Вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования в "Вестнике Банка России" .
Указание Банка России от 24.04.2003 № 1274-У Об особенностях применения форматов расчетных документов при осуществлении электронных расчетов через расчетную сеть Банка России Расчетные документы в электронной форме дополняются полями, перечень и длины которых приведены в Приложении к настоящему Указанию. При перечислении налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ заполнение полей расчетных документов, составленных в электронной форме, осуществляется в соответствии с требованиями, установленными Положением Банка России от 03.10.2002 № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации". При распечатывании бумажных копий расчетных документов, составленных в электронной форме, размеры полей должны быть приближены к размерам полей бланков расчетных документов на бумажном носителе, установленным Положением "О безналичных расчетах в Российской Федерации", с учетом технических возможностей печатающих устройств. При совершении внутрирегиональных электронных расчетов через расчетную сеть Банка России наряду с использованием платежных поручений применяются составленные в электронной форме инкассовые поручения и платежные ордера. Внесение изменений в поля расчетных документов, поступивших в Банк России от клиентов Банка России в электронной форме, не допускается. Указание вступает в силу с 1 июня 2003 года, за искл. пункта 4 настоящего Указания, вступающего в силу с 1 января 2004 года.

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510