При
проведении проверки наличия и соответствия
документов, содержащихся в досье заемщика,
требованиям, установленным Положением Банка
России № 254-П, а
также внутренними документами кредитной
организации, рекомендуется оценить
достоверность,актуальность,полноту документов (информации), используемых кредитной организацией для формирования профессионального суждения об уровне кредитного риска по ссуде и содержащихся в досье заемщика.
При этом
обращается внимание на:
наличие документов (информации),
необходимых кредитной организации для оценки
кредитного риска по ссуде, определенных
внутренними документами кредитной организации;
указание на методику, используемую для оценки финансового
положения заемщика;
отражение в досье
заемщика профессионального суждения о
качестве ссуды, включая информацию
об анализе, по результатом которого вынесено профессиональное
суждение об уровне кредитного риска по ссуде, в
том числе результаты оценки
финансового положения заемщика, качества обслуживания им
долга по ссуде, качества
обеспечения;
наличие письменного (или иным способом
документально зафиксированного) согласия
заемщика на предоставление в бюро кредитныхисторий информации, определенной статьей 4 Федерального закона "О кредитных историях", в соответствии с частью 12 статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";
наличие кредитного отчета, содержащего
информацию, определенную статьями 4 и 6 Федерального
закона "О кредитных историях" (в
случае наличия письменного или иным
способом документально
зафиксированного согласия субъекта
кредитной истории на получение кредитного
отчета для заключения кредитного договора). При проведении
проверки документов,
используя информацию, содержащуюся
в досье заемщика, рекомендуется
проверить полноту и правильность
составления кредитной организацией
отчетностей по формам0409115, 0409118, 0409128, 0409302, 0409501,
а также информации о наличии просроченных, реструктурированных ссуд.