Письмо  Департамента  финансового  мониторинга  
                       и  валютного контроля ЦБР
                  от  28 ноября 2006 г. N 12-1-5/2490
        "О разъяснении Письма Банка России от 30.08.2006 N 115-Т"

     Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
рассмотрел запрос Ассоциации российских банков от 16.10.2006 N А-02/1Е-517
и сообщает следующее.
     Письмо Банка России от 30.08.2006 N 115-Т "Об исполнении Федерального
закона  "О  противодействии  легализации  (отмыванию)  доходов, полученных
преступным  путем,  и  финансированию  терроризма"  в  части идентификации
клиентов,    обслуживаемых   с  использованием  технологий  дистанционного
банковского  обслуживания  (включая  интернет-банкинг)"  (далее  -  Письмо
N 115-Т)    обращает  дополнительное  внимание  кредитных  организаций  на
необходимость идентификации не только лиц, заключающих договор банковского
счета  (банковского  вклада), но и лиц, которым предоставляются либо будут
предоставлены  полномочия  по  распоряжению  банковским счетом (банковским
вкладом)    клиента  кредитной  организации  с  использованием  технологий
дистанционного банковского обслуживания.
     При  этом,  применяя  Письмо N 115-Т, следует исходить из того, что в
соответствии  с письмом Банка России от 03.02.2004 N 16-Т "О рекомендациях
по    информационному    содержанию  и  организации  Web-сайтов  кредитных
организаций  в  сети  Интернет" под дистанционным банковским обслуживанием
понимается   осуществление  банковских  операций  и  сделок  для  клиентов
кредитных организаций с использованием телекоммуникационных систем.
     Кроме  того,  как  следует  из  порядка  составления  и представления
отчетности  по  форме  0409251  "Сведения  о  счетах  клиентов и платежах,
проведенных  через  кредитную  организацию  (ее  филиал)",  установленного
Указанием Банка России от 16.01.2004 N 1376-У "О перечне, формах и порядке
составления  и  представления  форм  отчетности  кредитных  организаций  в
Центральный  банк Российской Федерации", под электронным способом передачи
клиентами  в кредитную организацию платежных поручений понимается передача
платежных  поручений  по  телекоммуникационным  каналам  связи, через сеть
Интернет,  с  использованием мобильных телефонов и с использованием других
способов дистанционного обслуживания банковских счетов.
     В    целях  идентификации  лиц,  которым  лицо,  заключающее  договор
банковского  счета  (вклада) с кредитной организацией, передает полномочия
по распоряжению счетом, кредитным организациям следует получить сведения в
соответствии    с   Федеральным  законом  "О  противодействии  легализации
(отмыванию)    доходов,  полученных  преступным  путем,  и  финансированию
терроризму" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) и Положением Банка России
от  19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов
и  выгодоприобретателей  в  целях  противодействия легализации (отмыванию)
доходов,  полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее
-  Положение  N 262-П).  При  этом,  как следует из Положения N 262-П, эти
сведения  должны  быть  зафиксированы  в  анкете  (досье)  лица,  которому
предоставлены полномочия по распоряжению счетом.
     Также  обращаем  Ваше  внимание  на  то, что 14.09.2006 Банком России
издана Инструкция N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов
по  вкладам  (депозитам)"  (зарегистрирована  в  Минюсте России 18.10.2006
N 8388;  "Вестник  Банка  России",  25.10.2006,  N 57) (далее - Инструкция
N 28-И).
     Инструкция  N 28-И  издана  Банком  России  на основании, в том числе
Федерального закона N 115-ФЗ.
     В  соответствии  с  пунктами  1.7  -  1.9,  1.12  Инструкции N 28-И в
случаях, предусмотренных Инструкцией N 28-И, должностные лица банка должны
установить  личность  лица  (лиц),  наделенного  правом  первой или второй
подписи,  а  также  лица  (лиц),  уполномоченного  распоряжаться денежными
средствами,  находящимися  на  счете,  используя  аналог  собственноручной
подписи,  коды,  пароли  и иные средства, подтверждающие наличие указанных
полномочий.
     При    открытии    банковского  счета,  счета  по  вкладу  (депозиту)
представитель    клиента,  лица,  уполномоченные  распоряжаться  денежными
средствами,  находящимися  на  счете,  используя  аналог  собственноручной
подписи,  а  в случаях, установленных Инструкцией N 28-И, лица, наделенные
правом    первой    или  второй  подписи,  обязаны  представить  документ,
удостоверяющий    личность,  а  также  документы,  подтверждающие  наличие
соответствующих полномочий.
     В  случае  изменения  сведений,  подлежащих установлению при открытии
банковского    счета,    счета   по  вкладу  (депозиту),  клиенты  обязаны
представлять  в  банк  необходимые  документы  (их  копии), подтверждающие
изменение данных сведений.

     Директор                                                  Е.И. Ищенко

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510