Внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
Программы осуществления внутреннего контроля
Программа проверки информации о клиенте или операции клиента

Цель программы - осуществление кредитной организацией проверки информации о клиенте или операции клиента для:

подтверждения обоснованности операции клиента;
опровержения подозрений осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, операции финансирования терроризма.

Ответственный сотрудник организует работу по реализации данной программы и осуществляет представление сведений в Уполномоченный орган, в соответствии с "Регламентом формирования и направления в уполномоченный орган сведений, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма" (далее - Регламент).

При возникновении сомнений при квалификации операции клиента как операции, подлежащей обязательному контролю, или при выявлении необычных сделок   Ответственный исполнитель составляет Сообщение и направляет его Ответственному сотруднику.
(Письмо Банка России от 13.07.2005 г. № 99-Т пункты 2.4.1.-2.4.2.)

При проведении мероприятий по проверки информации о клиенте или операции клиента кредитная организация может предпринять следующие действия:

обратиться к клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки;
обеспечить повышенное внимание в соответствии с Рекомендациями Банка России ко всем операциям (сделкам) клиента, проводимым через кредитную организацию;
воспользоваться внутренними и внешними (на основании заключенных договоров) информационными ресурсами в целях и при условии соблюдения законодательства Российской Федерации;
предпринять иные необходимые действия, которые сочтет целесообразными в целях и при условии соблюдения законодательства Российской Федерации.
(Письмо Банка России от 13.07.2005 г. № 99-Т пункт 2.4.5.)

При наличии оснований отнесения операции клиента к операциям, подлежащим обязательному контролю, Ответственный сотрудник  принимает окончательное решение о признании операции клиента операцией, подлежащей обязательному контролю, и представлении сведений о ней в уполномоченный орган.
(Письмо Банка России от 13.07.2005 г. № 99-Т пункт 2.4.3.)

При выявлении необычной сделки Ответственный сотрудник принимает решение о дальнейших действиях кредитной организации в отношении клиента и его операции (сделки):

направляет руководителю кредитной организации (руководителю филиала):

- Сообщение,
- служебную записку с представленным в ней:

анализом данной операции,
характеристикой клиента,
своими выводами по ней;

принимает окончательное решение:

- в случае принятия положительного решения - в соответствии с Регламентом проводит мероприятия по отправке Сообщения в Уполномоченный орган,
- в случае отрицательного решения - уделяет повышенное внимание ко всем операциям клиента, проводимым через кредитную организацию.

(Письмо Банка России от 13.07.2005 г. № 99-Т пункт 2.4.4.)

Примечание:
о любом решении Ответственного сотрудника по операции (сделке) делается соответствующая запись (отметка) на Сообщении.
(Письмо Банка России от 13.07.2005 г. № 99-Т пункт 2.4.6.)

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510