СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

№ п/п	Вопрос	Ответ	Источник
43.	Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?	Для банков, в которых страховой случай наступил после 1 октября 2008 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб. Обращаем внимание, что при расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов. Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 500 000 руб., а задолженность по кредитной карте равна 200 000 руб., то расчет страхового возмещения делается исходя из разности 500 000 – 200 000 = 300 000 (руб.): Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке. Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. – 100 тыс. руб. Проверить расчеты можно с помощью калькулятора страхового возмещения (раздел «Справочник вкладчика. Калькулятор страхового возмещения»).	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", декабрь 2008.
42.	Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?	При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", декабрь 2008.
41.	Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?	Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", декабрь 2008.
40.	Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?	В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады, независимо от их вида и валюты вклада. Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму 700 000 руб., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Например, если вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 500 000 руб. и 900 000 руб., то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 700 000 руб.: по первому вкладу 250 000 руб., по второму 450 000 руб.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", декабрь 2008.
39.	Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?	Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку. Предположим, что в банках, где у вкладчика есть вклады, наступил страховой случай. Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", декабрь 2008.
38.	Как задолженность по взятому в банке кредиту повлияет на размер возмещения по вкладам?	По общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику – это требования по кредиту. В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита. Пример. На дату страхового случая (10.11.2008) совокупный остаток по депозитным счетам вкладчика составил 200 000 руб. Ранее (01.07.2008) вкладчику в этом же банке был выдан потребительский кредит на 12 месяцев в сумме 44 317,25 руб. под 15% годовых с погашением равными ежемесячными платежами. Данный кредит обслуживался без переплаты и без просрочки платежей. Расчет страхового возмещения. Ежемесячная сумма платежа в погашение кредита и в уплату процентов составляет ровно 4 000 руб. На день наступления страхового случая заемщик осуществил в пользу банка 4 платежа на общую сумму 16 000 руб. (погашено 14 044,75 руб. в счет основного долга и 1 955,25 руб. в счет процентов). Остаток задолженности вкладчика по основному долгу составил 30 272,50 руб. У вкладчика также существует задолженность перед банком по процентам, начисленным после окончания последнего процентного периода (месяца) до дня наступления страхового случая. В нашем примере это задолженность по процентам за 9 дней в размере 111,97 руб. Страховое возмещение определяется исходя из разницы между обязательствами банка перед вкладчиком и размером встречных требований банка к вкладчику и составляет: 200 000,00-30 272,50-111,97 = 169 615,53 (руб.)	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", декабрь 2008.
37.	Банк не вступил в систему страхования вкладов, но на его балансе остались счета по учету депозитов физических лиц. Должен ли банк вклады, принятые на определенный срок и не востребованные их вкладчиками по истечении срока, переносить на счет по учету депозитов "до востребования" (для этого нужно открывать новые счета, а банк лишен этого права)? В случае, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, а договором предусмотрено его продление на тех же условиях, обязан ли банк открывать новый лицевой счет, соответствующий общему фактическому сроку нахождения вклада в банке, или учет средств по договору ведется на прежнем лицевом счете?	Согласно п. 4 ст. 47 закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", договор банковского вклада или счета с физическими лицами, заключенные банком до дня введения Банком России запрета на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) на счета, не подлежит расторжению. По истечении срока банковского вклада денежные средства переносятся на балансовые счета - в соответствии с условиями заключенных договоров, с открытием соответствующих сроку счетов, что не противоречит требованиям закона.	Специалисты Управления по организации учета, отчетности и расчетов Московского ГТУ Банка России 01.01. 2007 "БДМ. Банки и деловой мир", N 1, январь 2007 г.
36.	Имеют ли наследники вкладчика, принявшие наследство после наступления страхового случая, право на получение возмещения по вкладам?	Наследники - физические лица, к которым право требования по вкладу (вкладам) вкладчика перешло в порядке наследования, имеют право на получение возмещения по таким вкладам, если указанное возмещение не было выплачено ранее самому вкладчику. Для получения страхового возмещения наследник вкладчика должен представить в Агентство помимо заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего его личность, также документы, подтверждающие право на наследство.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
35.	Как происходит процесс выплат?	С заявлением о выплате страховки вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там у Вас примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки. Если вы с ней согласны, то получить деньги вы сможете, как правило, в день обращения. Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вы должны представить дополнительные документы, обосновывающие вашу позицию.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
34.	У меня есть банковская карточка, "прикрепленная" к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?	Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
33.	О праве банка обслуживать после введения запрета Банка России счета физических лиц, открытые на основании договоров банковского счета и банковского вклада, заключенных до дня введения запрета Банка России	Данный вопрос урегулирован ст.47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В соответствии с указанной статьей дополнительные денежные средства, поступившие во вклад (на счет) (в т.ч. на банковский счет, операции по которому совершаются с использованием платежных карт), со дня введения запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц (далее - запрет), за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет). В случае поступления указанных средств на корреспондентский счет банка, которому введен запрет, и невозможности перечисления данных средств лицу, их направившему, в день их поступления учет указанных средств осуществляется на соответствующих счетах по учету незавершенных расчетов. В то же время клиент вправе распорядиться денежными средствами (полностью или частично получить вклад наличными, перечислить денежные средства со своего счета на счет, открытый в другом банке) в пределах имеющегося остатка средств на счете. На счете клиента могут быть восстановлены денежные средства, списанные банком по поручению клиента, данного им по ошибочным реквизитам платежа. Не противоречит Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" продление договора банковского вклада в случае, предусмотренном п.4 ст.837 Гражданского кодекса РФ.	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
32.	О праве банка предоставлять кредиты физическим лицам и о порядке предоставления и погашения таких кредитов после введения запрета	После введения банку запрета зачисление денежных средств на банковский счет клиента - физического лица в связи с выдачей кредита или в целях последующего погашения задолженности по кредиту указанного клиента перед банком недопустимо в соответствии с п.4 ст.47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Банку, которому введен запрет, при выдаче кредитов физическим лицам, а также при погашении кредита, предоставленного клиенту - физическому лицу, необходимо руководствоваться Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". С учетом указанного Положения кредит физическому лицу может быть выдан как в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента - физического лица (банковский счет или счет по учету банковского вклада), открытый в банке - участнике системы страхования вкладов, или, в случае предоставления кредита в рублях, - наличными денежными средствами через кассу банка. Погашение кредита возможно путем перечисления клиентом банку средств со счета, открытого в другом банке - участнике системы страхования вкладов, перевода денежных средств клиента через органы связи или через другие кредитные организации (без открытия банковского счета) или, в случае погашения кредита в рублях, - путем внесения наличных денежных средств в кассу банка.	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
31.	О конвертации денежных средств физического лица, размещенных во вкладе (на счете)	Введение банку запрета в соответствии со ст.47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не влечет за собой утрату банком права на конвертацию денежных средств, размещенных во вкладе (на счете) в пределах имеющегося остатка. Однако необходимо учитывать, что конвертированные денежные средства подлежат выдаче физическому лицу через кассу банка или перечислению на счет физического лица, открытый в другом банке - участнике системы страхования вкладов.	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
30.	Об осуществлении операций с расчетными и кредитными картами после введения запрета	Учитывая, что в соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" эмиссия расчетных и кредитных карт связана с открытием банковских счетов на основании соответствующих договоров, то после введения запрета банк утрачивает право осуществлять эмиссию расчетных и кредитных карт физических лиц. В случае поступления в банк, которому введен запрет, средств, ранее перечисленных со счета физического лица, открытого в этом банке (в случае возврата товара держателем карты, сумм возврата (Tax-Free Refund), указанные средства в соответствии с п.4 ст.47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат перечислению лицам, которые дали поручение о зачислении указанных средств на счет данного физического лица.	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
29.	О возможности выдачи кредитов в виде "овердрафт" физическим лицам - держателям банковских карт и погашении задолженности по указанным кредитам	В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" предоставление банком денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных, кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов, что не вправе делать банк, в отношении которого введен запрет. Банки, в отношении которых введен запрет, вправе в соответствии с Гражданским кодексом РФ внести изменения в ранее заключенные договоры банковского счета, исключающие предоставление кредитов в виде "овердрафт".	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
28.	О совершении банком, в отношении которого введен запрет, операций по купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению физических лиц	Операции по купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиентов осуществляются на основании договоров комиссии или поручения. Банк выполняет договор комиссии или поручения на приобретение ценных бумаг после депонирования денежных средств клиента - физического лица в соответствии с указанными договорами на соответствующем балансовом счете по учету средств клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами, внесенных через кассу банка. В случае реализации ценных бумаг на основании договора комиссии или поручения полученные в результате данной операции денежные средства подлежат списанию с указанного счета и выдаче клиенту - физическому лицу через кассу банка или перечислению на счет физического лица, открытый в банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов. Учитывая изложенное, введение банку запрета не влечет за собой утрату банком права на осуществление операций по купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению физических лиц.	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
27.	Об открытии и ведении банковских счетов физических лиц - индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица	Предпринимательская деятельность граждан без образования юридического лица урегулирована статьями 23-25 ГК РФ. В соответствии с п.3 статьи 23 ГК РФ к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, применяются нормы ГК РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношений. Кроме того, необходимо отметить, что в соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" денежные средства, размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, не подлежат страхованию в соответствии с указанным Законом. Следовательно, введение банку запрета не препятствует открытию и ведению в таком банке банковских счетов индивидуальных предпринимателей, если эти счета открыты в связи с осуществлением указанными лицами предпринимательской деятельности.	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
26.	О возможности предоставления в аренду индивидуальных банковских сейфов после введения запрета и отражении в бухгалтерском учете средств, поступающих в качестве обеспечения возможного возмещения ущерба при аренде индивидуальных банковских сейфов	В соответствии со ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, помимо банковских операций, вправе осуществлять сделки по предоставлению в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей. Учитывая, что денежные средства, поступающие в банк в соответствии с договором аренды сейфа в качестве обеспечения возможного возмещения ущерба, не являются вкладами (депозитами), банк после введения запрета вправе принимать указанные денежные средства с отражением их по счетам по учету прочих привлеченных средств физических лиц и физических лиц - нерезидентов в зависимости от срока действия договора.	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
25.	Об осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)	Поскольку перевод денежных средств осуществляется без открытия банковского счета (вклада), действие Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" на указанную банковскую операцию не распространяется.	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
24.	О действиях банка в случае обнаружения ошибок в бухгалтерском учете операций, вытекающих из договоров банковского вклада (счета), заключенных до введения запрета	В случае обнаружения ошибок в бухгалтерском учете операций, вытекающих из договоров банковского вклада (счета), заключенных до введения запрета, банк вправе осуществлять исправительные проводки как по кредиту, так и по дебету счетов физических лиц. Вместе с тем территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка (филиала), при необходимости может запросить у банка (филиала) соответствующие разъяснения о характере и объемах проведенных операций.	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
23.	О возможности осуществления операций по переводу денежных средств в пределах существующего остатка по распоряжению клиента - физического лица с его текущего счета, открытого в банке, которому введен запрет, на банковский счет, открытый для расчетов с использованием расчетных и кредитных карт в том же банке или в ином банке, которому введен запрет	Не соответствует нормам ст.47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" осуществление операции по переводу денежных средств в пределах существующего остатка по распоряжению клиента - физического лица с его текущего счета, открытого в банке, которому введен запрет, на банковский счет, открытый для расчетов с использованием расчетных и кредитных карт в том же банке или в ином банке, которому введен запрет. При этом введение банку запрета не препятствует возможности направления физическим лицом средств с одного банковского счета в банке, которому введен запрет, для погашения возникшего дебетового остатка по другому банковскому счету этого же лица в том же банке (без пополнения счета клиента).	Письмо Банка России от 14.02.2006 № 21-Т.
22.	На каком счете следует учитывать средства, перечисленные банком на счет Агентства страхования вкладов в связи с его внесением в Реестр участников системы обязательного страхования вкладов?	Полагаем, что денежные средства, перечисленные банком на счет Агентства страхования вкладов в связи с его внесением в реестр участников системы обязательного страхования вкладов, согласно Федеральному закону от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", должны рассматриваться как расходы кредитной организации с отражением на соответствующих балансовых счетах по учету расходов.	Интернет-сайт журнала "Банковское дело в Москве" № 12, 2004.
21.	Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам?	Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Напр., в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
20.	Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?	Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка. Такое сообщение должно быть направлено Агентством для опубликования в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками. В течение месяца со дня получения из банка такого реестра Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
19.	Какую ответственность несет Агентство за невыплату возмещения по вкладам в установленный срок?	При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
18.	В какой срок Агентство выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?	Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
17.	Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения по вкладам?	При представлении вкладчиком заявления о получении страховки ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований. Они будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан направить в Агентство сообщение о результатах их рассмотрения.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
16.	Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?	Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет). Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
15.	Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?	В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (напр., длительная болезнь, командировка).	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
14.	Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещением по вкладам?	Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
13.	Что такое банк-агент?	Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
12.	Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?	В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в Агентство в течение семи дней со дня его наступления). В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
11.	В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?	Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
10.	В какой валюте осуществляется выплата возмещения?	Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
9.	Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?	Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
8.	В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?	Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает: 1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006
7.	Страхуются ли проценты по вкладу?	Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации. В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения. Например, вкладчик разместил 01.07.2006 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая 02.11.2006 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
6.	С какого момента вклад считается застрахованным?	Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков - участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в т.ч. включение в него банков, осуществляет ГК "Агентство по страхованию вкладов". Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
5.	Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?	Не страхуются денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; 2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в т.ч. удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные банкам в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
4.	Какие вклады являются застрахованными?	Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.	Интернет-сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", октябрь 2006.
3.	В рамках системы страхования вкладов в каком случае вкладчик может рассчитывать на получение страхового возмещения?	В соответствии с действующим законодательством получение страхового возмещения связано с наступлением страхового случая (п.1 ст.929 ГК РФ). Для договора страхования, заключенного в рамках системы страхования вкладов, под страховым случаем понимаются следующие события: отзыв у банка лицензии и введение ЦБ РФ в отношении банка моратория на исполнение обязательств (ст.8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").	Банк "Первое общество взаимного кредитования". 22.03.2004. В.Н.Быков.
2.	Распространяется ли система страхования банковских вкладов на иностранных граждан?	В соответствии с действующим законодательством под вкладчиками понимаются как граждане Российской Федерации, так и иностранные граждане, а также лица без гражданства (п.4 ст.2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").	Банк "Первое общество взаимного кредитования". 22.03.2004. В.Н.Быков.
1.	В том случае, если вкладчик банка, вклад которого застрахован в рамках системы страхования вкладов, не может лично обратиться при наступлении страхового случая в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения, может ли он получить такое возмещение?	В соответствии с действующим законодательством в том случае, если вкладчик по каким-либо причинам не может обратиться с указанными в вопросе целями в Агентство по страхованию вкладов лично, он может сделать это через представителя, оформив соответствующую доверенность (п.5 ст.10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"). В том случае, если вкладчик не мог обратиться в Агентство по определенным законом причинам (пп.1 - 3 п.2 ст.10 Федерального закона № 177-ФЗ), Агентство вправе восстановить течение срока для обращения вкладчика (абз.1 п.2 ст.10 Федерального закона № 177-ФЗ).	Банк "Первое общество взаимного кредитования". 22.03.2004. В.Н.Быков.

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510