Внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
Программы осуществления внутреннего контроля
Программа идентификации и изучения клиентов

Кредитная организация обязана иденцифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" на основании разработанной программы идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 1.1.)

Программа идентификации должна включать:

порядок идентификации клиентов:

- физических лиц (в том числе упрощенная идентификация),
- юридических лиц,
- индивидуальных предпринимателей;

порядок установления и идентификации выгодоприобретателей;
порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
основания оценки такого риска;
иные положения, включаемые по усмотрению кредитной организации.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт1.4.)

Программа идентификации утверждается руководителем кредитной организации.
(Постановление Правительства РФ от 08.01.2003 г. № 6 пункт 1, Письмо Банка России от 13.07.2005 г. № 99-Т)

Объектом регулирования данной Программы являются действия сотрудников кредитной организации (кураторов клиента), участвующих в проведении банковских операций и иных сделок, осуществляющих прием и обслуживание клиентов. 

Цель программы - организация работы по идентификации и изучению клиентов кредитной организации.

В целях идентификации клиента кредитная организация осуществляетя сбор:

сведений и документов, иденцифицирующих само лицо;
документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок;
иной необходимой информации и документов.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.1., приложения 1, 2, 3)

Кредитная организация в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя может:

получать от Федеральных органов исполнительной власти в пределах их компетенции и в порядке, согласованном с Банком России сведения:

- содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц,
- содержащиеся в сводном государственном реестре аккредитованных на территории  Российской Федерации представительств иностранных компаний,
- об утерянных, недействительных паспортах,
- о паспортах умерших физических лиц,
- об утерянных бланках паспортов;

использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.1.)

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, установить и идентифицировать выгодоприобретателя должны быть действительными на дату их предъявления.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.2.)

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.2.)

Все документы представляются клиентами в:

- подлиннике,
- надлежащим образом заверенной копии,
- надлежащим образом заверенной выписки из документа, если к идентификации клиента имеет отношение только часть документа;

Примечание:
в случае представления копий документов кредитная организация вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.2.)

Полученные в процессе идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретател сведения фиксируются в Анкете (досье) клиента, форма которой определяется кредитной организацией.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.3.)

Анкета (досье) клиента, установления и идентификации выгодоприобретател может не оформляться при проведении отдельных видов банковских операций и иных сделок, если сведения, требуемые в соответствии со статьей 7 Федерального закона  "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма",  фиксируются иными способами, определенными правилами проведения банковских операций и иных сделок.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.4.)

Анкеты клиентов, выгодоприобретателей храняться в кредитной организации не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом,  кредитных организаций (банков-контрагентов) - постоянно.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.3.)

Повторная идентификация клиента, выгодоприобретателя не проводится, если такой клиент, выгодоприобретатель уже был идентифицирован кредитной организацией в соответствии со статьей 7   Федерального закона "О противодействии   легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и к сведениям об этом клиенте обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме.

Повторная идентификация клиента, выгодоприобретателя обязательно проводится,  если возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации Программы идентификации.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.6.)

Обязательной проверке в отношении клиента, выгодоприобретателя  подвергается наличие сведений о его участии в экстремистской деятельности, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона  "О  противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.7.)

В случае, если характер банковских операций и иных сделок не позволяет до совершения операций и сделок идентифицировать клиента, выгодоприобретателя  в полном объеме, кредитная организация обязана завершить идентификацию клиента, выгодоприобретателя  в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки.

Примечание:
данное положение не  распространяется на отдельные виды банковских операций и иных сделок.

Если не возможно завершить идентификацию клиента, выгодоприобретателя  по причине непредставления  клиентом, выгодоприобретателем необходимых документов и сведений, рекомендуется сообщить об этом в федеральный орган исполнительной  власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма (далее - уполномоченный орган).

Примечание:
cообщение может направляться на бумажном носителе в форме, определяемой кредитной организацией, с указанием всех сведений о клиенте, выгодоприобретателе, котороыми располагает кредитная организация на дату направления сообщения.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.8.)

Степень (уровень) риска оценивается с учетом  операций повышенной степени (уровня) Риска.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункты 2.9., 3.1.)

Обновление сведениий, полученных в результате идентификации клиента, установлении и идентификации выгодоприобретателя,  а также пересмотр степени (уровня) Риска производится по мере изменения указанных сведений или изменения степени (уровня) Риска, но:

- не реже одного раза в год -  в случае, если операция клиента, выгодоприобретателя отнесена к повышенной степени (уровню) Риска,
- не реже одного раза в три года -  в иных случаях.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.11.)

Степень (уровень) риска может быть пересмотрена в иных случаях в порядке и в сроки, устанавливаемые кредитной организацией.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.11.)

Если риск осуществления клиентом, выгодоприобретателем легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма оценивается как высокий (сотрудник, составивший Анкету, обязан уведомить об этом Ответственного сотрудника), кредитная организация:

  уделяет повышенное внимание операциям, проводимым по счетам такого клиента, выгодоприобретателя ;
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.10.)

в целях проверки информации о клиенте, выгодоприобретателе направляет своего сотрудника, непосредственно отвечающего за работу с данным клиентом, выгодоприобретателем на место осуществления деятельности клиента, выгодоприобретателя.

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510