Кредитная ставка

Ставка по кредиту – ключевой фактор при выборе ипотечной программы. На сегодня кредитные ставки имеют достаточно высокий уровень, приводящий к существенным переплатам за приобретаемое жилье. За срок кредитования в 15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить двойную цену жилья и даже более.

Обычно банки утверждают процентную ставку в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому кредиту, так как она зависит от:

• Объекта кредитования – квартира, дом - это одна ставка по кредиту; объект кредитования иной - иная ставка по кредиту.
• Рынка недвижимости – первичный или вторичный (по строящемуся жилью ставка выше из-за риска, что строительство не будет закончено). Существуют ипотечные программы, предусматривающие повышенную ставку на период строительства и понижение ставки после сдачи дома.
• Формы подтверждения доходов - доход подтверждается официально (справкой по форме 2-НДФЛ, налоговой декларацией), в ином случае  ставка по ипотечному кредиту, как правило, значительно выше.
• Срока кредитования - чем длиннее срок ипотечного кредита, как правило, выше ставка по кредиту.
• Первоначального взноса -   зависит от размера первоначального взноса (если это значительная часть стоимости, то ставка по кредиту может быть снижена).

Существуют ипотечные программы, предлагающие «плавающие» ставки по кредиту. В этом случае величина ипотечной ставки зависит от усредненной процентной ставки Лондонского межбанковского рынка, и обозначается как 10%+LIBOR, 8%+LIBOR и т.п. Сейчас «плавающая» ставка по кредиту, с учетом действующего значения LIBOR, выглядит более привлекательно, чем предлагаемые банками фиксированные ставки. Но следует иметь ввиду, что LIBOR подвержена колебаниям и прогнозировать ее значение на длительный срок ипотечного кредита весьма затруднительно.

Перекредитование

В условиях снижения ипотечных ставок, не стоит забывать о возможности перекредитования. Для погашения дорогого кредита с высокой ставкой, взятого ранее, можно брать новый кредит с более гуманной ставкой. При этом в действующем договоре ипотечного кредитования должна быть предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. И наконец, оценивая выгоду от операции перекредитования, следует учитывать расходы, сопутствующие получению нового кредита.