Группа факторов риска

Характеристика

Показатели

Целесообразность оценки факторов риска, связанных со структурой акционерного капитала заемщика (R1), объясняется возможностью влияния собственников или других лиц на принятие ключевых решений по наиболее важным аспектам деятельности заемщика, в том числе заинтересованностью в изъятии денежных средств, переводу активов в другие компании.

R1

Целесообразность оценки факторов риска, связанных с кредитной историей (R2) и деловой репутацией (R3) заемщика, объясняется:

• возможностью непосредственного влияния этих факторов на финансовые результаты деятельности заемщика и (или) его способность отвечать по своим обязательствам;
• возможностью косвенного влияния этих факторов на финансовые результаты деятельности заемщика и (или) его способность отвечать по своим обязательствам вследствие концентрации основного внимания на проблемах, не связанных непосредственно с производственной деятельностью.

R2, R3

Целесообразность оценки факторов риска, связанных с финансовым состоянием заемщика (R4, R5), объясняется исключительной важностью идентификации негативных тенденций изменения финансового состояния заемщика, способных повлиять на исполнение имеющихся и (или) будущих обязательств заемщика.

R4, R5

Целесообразность оценки факторов риска, связанных с эффективностью управления заемщика (R6, R7, R8), объясняется:

• возможностью ухудшения финансовых отношений клиента с контрагентами вследствие неэффективного и (или) недобросовестного управления;

• вероятностью неадекватной оценки банком возможности дефолта со стороны заемщика по причине недостоверности финансовой отчетности и (или) вследствие отказа от предоставления информации, имеющей, по мнению банка, принципиальное значение;

• вероятностью дефолта вследствие возможных санкций налоговых органов.

R6, R7, R8

Целесообразность оценки факторов риска, связанных с позицией заемщика в отрасли и регионе (R9), объясняется:

• непосредственной зависимостью финансового результата деятельности заемщика от его позиции в отрасли и регионе, производственного оснащения и уровня использования современных технологий;

• возможным появлением и (или) наличием конкурирующих компаний отрасли (региона), которые способны повлиять на формирование денежного потока заемщика;

• возможной зависимостью заемщика от ограниченного количества поставщиков и потребителей.

R9